Nubank: Conta digital e cartão revolucionaram o mercado, mas ainda vale a pena?

• Pontos positivos: conta digital grátis (manutenção; TEDs; boletos; PIX; cartão de débito); cartão de crédito sem anuidade; suporte 24h; rendimento automático de saldo em conta; sem burocracia; conta PJ grátis.
• Pontos negativos: cobra R$ 6,50 por saque em caixa eletrônico.

Antes do roxinho se popularizar, ter um cartão de crédito e conta sem anuidade não era algo comum entre os brasileiros. Apesar de já existirem outras iniciativas com a mesma proposta, o Nubank foi o mais bem sucedido em tornar a transparência e a isenção de taxas um diferencial para conquistar clientes.

Outro ponto chave do banco digital é a experiência de uso no aplicativo, a solução 100% digital foca em tornar todas as ações o mais simples possível para o usuário. Hoje em dia já não é possível dissociar o conceito de conta digital da marca Nubank, pois a empresa conseguiu se posicionar com destaque.

As principais soluções do Nubank são: cartão de crédito sem anuidade; conta digital grátis para pessoas física e jurídica; programa de pontos; empréstimo pessoal e investimentos.

Como criar uma conta e cartão

Qualquer pessoa pode ter uma conta digital NuBank, pois não é feita nenhuma análise de crédito, basta ter no mínimo 18 anos, ser residente do Brasil, e estar com CPF regular perante a Receita Federal.

Já para ter um cartão de crédito Nubank é feita uma análise de crédito, portanto não é garantido para todas as pessoas. A dica para conseguir o cartão de crédito é criar sua conta digital Nubank e movimentá-la regularmente, com o tempo suas chances de ser aprovado no cartão aumentam e você será notificado pelo próprio app ou por e-mail.

O primeiro passo para criar sua conta é baixar o aplicativo em um smartphone com Android (versão 4.4 ou superior) ou iOS (versão 10 ou superior).

Inicie seu cadastro digitando seus dados pessoais (nome, CPF, endereço, telefone, entre outros) e sua conta Nubank será aprovada em pouco tempo.

No momento do cadastro você poderá solicitar também seu cartão de crédito, que poderá ser aprovado na hora ou não. Mesmo que o cartão não seja aprovado, você poderá usar sua conta Nubank com todas as funções disponíveis com exceção das opões de crédito até que elas sejam aprovadas para você.

Recursos da conta digital

A conta digital Nubank possui todos os principais recursos de uma conta bancária tradicional, com exceção apenas de serviços físicos como folhas de cheques e da velha burocracia bancária (incluindo gerentes chatos tentando vender produtos ruins!).

Entre os recursos disponíveis estão:

• Pagamento de contas e boletos com seu saldo;
• Transferências grátis e ilimitadas para qualquer banco;
• Gere boletos para depósitos grátis e ilimitados;
• Receba transferências por TED ou DOC em sua conta;
• Recarga de celular;
• PIX: cadastre suas chaves para pagar e receber pagamentos instantâneos gratuitamente;
• Cartão de débito grátis para usar seu saldo na conta;
• Cartão de crédito grátis e sem anuidade (sujeito a análise de crédito);
• Cartão virtual: gere um cartão virtual para comprar com segurança pela internet (já que a numeração é diferente do cartão físico) e uso o mesmo limite do seu cartão de crédito;
• Ajuste seu limite de crédito conforme desejar;
• Empréstimo pessoal (sujeito a análise de crédito);
• Programa de pontos Nubank Rewards: ganhe pontos ao fazer compras e use para apagar gastos em sua fatura (Anuidade de R$ 190,00 ou 12x R$ 19,00);
• Pague sua fatura de forma antecipada;
• Antecipe o pagamento de compras parceladas e receba desconto;
• Portabilidade de salário;
• Bloquear/Desbloquear cartão pelo aplicativo;
• Pague por aproximação – contactless (caso não deseje usar a opção é possível bloqueá-la pelo app);
• Tire dúzias e converse com um atendente no chat dentro do app;
• Contrate seguro de vida;
• Rendimento automático do seu saldo na conta com 100% do CDI menos impostos e liquidez diária;
• Investimento com rendimento acima de 100% do CDI (102% a 112%) com vencimentos de médio prazo (entre 3 meses e 24 meses);
• Saques na rede de caixa eletrônico Banco24Horas e Saque e Pague (Taxa de R$ 6,50 por saque apenas quando usar)
• Além de acessar sua conta pelo smartphone é possível acessá-la no computador pelo seu navegador preferido;

Cartão de crédito sem anuidade

O roxinho – como foi apelidado pelo Nubank – é um cartão de crédito sem anuidade disponível para todos os clientes aprovados na análise de crédito.

Conforme já mencionado, criar uma conta digital não garante que seu roxinho seja aprovado, mas todo processo é fácil e você receberá pelo aplicativo e e-mail o aviso se seu pedido foi aprovado e o limite disponível.

O limite disponível pode ser pequeno no início para algumas pessoas, mas após algumas semanas o Nubank faz novas análises de crédito e aumenta o limite continuamente. Portanto não fique preocupado com seu limite inicial.

A fatura do cartão é enviada por e-mail e pode ser consultada e paga pelo próprio app; por ser um banco totalmente digital você não receberá a fatura em papel.

O cartão é internacional, portando capaz de fazer compras no exterior e em lojas online em outras moedas.

A bandeira é Mastercard com versões Gold e Platinum de acordo com o perfil de compras do cliente. Cada versão conta com os seguintes benefícios:

• Mastercard Gold: voltados para garantia dos produtos comprados, como garantia estendida original, seguro proteção de preço, seguro proteção de compras, e participação no programa Mastercard surpreenda.
• Mastercard Platinum: voltado para benefícios relacionados a viagens, como consultoria de viagens, concierge, ofertas internacionais, Seguro de emergências médicas em viagens, Seguro de Automóveis, Isenção de rolha, e participação no programa Mastercard surpreenda.

As vantagens dos cartões Gold e Platinum são concedidas pela MasterCard e não pelo Nubank.

Se você tem um cartão Gold e recebeu um e-mail do Nubank oferecendo uma versão Platinum, você pode optar pela troca ou permanecer com o seu roxinho atual, ou seja, a troca não é obrigatória.

Apesar de o cartão ser grátis e sem anuidade, caso o pagamento da fatura atrase será cobrado juros. Confira as taxas de juros a seguir:

Desconto ao antecipar parcelas no cartão de crédito

Um grande diferencial do roxinho é o desconto para quem antecipa parcelas, tudo feito direto no app.

Sabe aquela compra em 12x que você não quer mais ver em sua fatura? Bastam alguns cliques e você pode pagá-la sem precisar esperar meses, o pagamento pode ser efetuado por boleto ou utilizando saldo da conta digital.

O pagamento antecipado é útil para quem precisa restabelecer seu limite de crédito para fazer novas compras de alto valor ou simplesmente organizar suas finanças quitando seus compromissos futuros.

Programa de pontos Nubank Rewards

O Nubank Rewards é um programa de pontos onde cada R$ 1,00 gasto na fatura equivale a um ponto.

Os pontos acumulados nunca expiram, podem ser controlados de forma simples pelo aplicativo e usados para apagar gastos como:

• Passagens aéreas em qualquer site, serviços digitais, Netflix, iFood, Evino, Amazon ou serviços de streaming de música.

Mas o programa não é grátis, é possível assinar por R$ 190,00 ao ano ou R$ 19,00 ao mês.

Hoje, aderir ao programa compensa para quem gasta acima de R$1.600 por mês no roxinho. Assim, você já consegue receber vantagens em pontos que superam a assinatura do Rewards.

Lembrando que só participa do Rewards quem desejar, e é possível experimentar por 30 dias gratuitamente e cancelar a participação a qualquer momento pelo app.

Também é possível transferir pontos do Nubank Rewards para milhas Smiles, dá para fazer o processo inteiro em alguns segundos e não há limite mínimo para conseguir transferir. Na hora de transferir para a Smiles, cada 4 pontos Rewards viram 1 milha (valor equivalente à cotação atual do dólar turismo – ou seja, 1 milha por dólar gasto).

Conta digital para pessoa jurídica

Outro grande benefício que o Nubank trouxe ao mercado foi oferecer uma conta digital para pessoa jurídica de forma gratuita.

Atualmente a conta PJ está disponível para clientes do Nubank (cartão de crédito ou conta pessoa física) com empresas de apenas um sócio dos tipos MEI, EI e EIRELI. A fintech pretende liberar a conta para mais tipos de empresas e para quem ainda não é cliente do Nubank em um futuro próximo.

A conta tem os mesmo recursos da conta de pessoa física, mas possui funções extras exclusivas na conta PJ como: Envio de link de cobrança; possibilidade de gerar extrato OFX e PDF direto no app; e geração de boleto de cobrança (com possibilidade de definir data de vencimento e pagador;).

• Boleto de cobrança pode ser cobrado: o boleto de cobrança é diferente do boleto de depósito (que é grátis); como a emissão gera custos para o Nubank a empresa cobra R$ 3,00 por boleto pago (valor unitário e apenas por boleto pago).
• Emitir o extrato em formato OFX e PDF direto pelo app: Essa funcionalidade facilita o envio das informações ao contador e a importação em sistemas de contabilidade, melhorando a experiência com a gestão de negócios.
• Limites de saque na conta PJ: para oferecer mais segurança aos clientes existe um limite de R$ 1.000 em um mesmo saque e um máximo de R$ 2.000 diário.
• Você também recebe um cartão PJ com função débito para compras e saques.

Taxa de conveniência pode ser cobrada no caixa eletrônico

Apesar de ser incomum, é possível que na hora de fazer um saque no caixa eletrônico apareça a mensagem de que será (ou não) cobrada uma taxa de conveniência pelo serviço – além dos R$ 6,50 cobrados pelo Nubank.

A taxa de conveniência é determinada pela rede que controla aquele terminal e é somada ao valor sacado pelo consumidor.

Ou seja: além dos R$ 6,50 cobrados pelo Nubank, o cliente também pode ter de pagar uma taxa de conveniência, dependendo da máquina em que fizer o saque. Essa informação é mostrada para o cliente antes de ele confirmar o saque, portanto fique atento a mensagem e cancele a operação caso não esteja satisfeito com a cobrança.

Investimentos

Todo valor mantido na conta digital rende 100% do CDI automaticamente e o saldo fica disponível para uso a qualquer momento.

Para quem deseja obter um rendimento ainda maior é possível investir em aplicações com vencimento de curto e médio prazo (entre 3 e 24 meses), com rendimento entre 102% e 112% do CDI.

Além disso, em 2020 o Nubank adquiriu a corretora Easyinvest e no futuro pretende integrar o serviço a conta digital, o que trará um grande número de novas opções de investimentos aos usuários.

Empréstimo pessoal

O Nubank oferece possibilidade de contratação de empréstimo pessoal direto no aplicativo, no entanto a solução ainda está em fase de teste e não é liberada para todos os usuários. Para saber se você tem acesso, basta ver se a opção está aparecendo nos atalhos da tela inicial.

Os pagamentos das parcelas são feitos por débito automático na sua conta do Nubank, basta estar com o dinheiro da parcela na conta até o fim do dia de vencimento.

O empréstimo pode ser pago entre 1 e 24 vezes, e as taxas de juros são personalizadas para cada cliente e podem variar de acordo com o mês ou o número de parcelas escolhido na simulação. Para conferir a taxa exata você deve fazer uma simulação no aplicativo.

Caso você já tenha algum empréstimo em outra instituição financeira, é possível fazer portabilidade para o Nubank. Mas existem duas regras para efetuar a portabilidade: o valor total do novo empréstimo não pode ser maior que o saldo que você ainda precisa pagar; e o novo prazo de pagamento também não pode ser maior que o limite atual.

Seguros de vida a partir de R$ 9 por mês

Um dos mais recentes serviços lançados pelo Nubank é o seguro de vida, que é o único tipo de seguro oferecido no momento. O preço médio inicial é de R$ 9 por mês e a cobertura básica garante a proteção financeira de seus beneficiários e também oferece assistência funeral em caso de morte do titular.

Como diferencial a fintech garante que não existem tarifas escondidas, que não há reajuste por idade durante 5 anos, e que o suporte é oferecido 24h por dia 7 dias por semana

O seguro de vida é indicado principalmente para pessoas que têm dependentes, ou seja, pessoas que dependem de parte de sua renda para sobreviver (ex: cônjuge, filhos, pais).

A seguradora responsável pelo seguro de vida do Nubank é a Chubb, uma das maiores empresas do mundo do setor de seguros, com mais de 130 anos de história e presença em mais de 50 países.

No momento da contração você tem liberdade para personalizar seu seguro com as seguintes opções:

• Assistência funeral para familiares;
• Hospitalização: Recebimento de diária de R$ 150, para usar como quiser, caso sofra um acidente e precise ficar no hospital;
• Invalidez: Recebimento de até 100% do valor total da cobertura em caso de invalidez por acidente (parcial ou total).

Segurança do app Nubank

Ao se tornar cliente, o usuário deve criar uma senha de 8 dígitos (alfanumérica, ou seja, conter letras e números) para ter acesso ao app . Essa senha é diferente da senha do cartão de crédito, que possui 4 dígitos. Ambas são criadas pelo próprio cliente no momento em que o cadastro é feito.

Também é possível desbloquear o aplicativo com a digital para confirmar sua identidade, desde que seu celular possua função de autenticação biométrica. Para usar essa função basta ativá-la dentro das “Configurações do app”, clicando em autenticação biométrica. 

O Nubank afirma que todos os processos são feitos dentro das regulamentações do Banco Central e as informações compartilhadas no app são protegidas por sigilo bancário.

Além disso, existem diversas formas de proteger sua conta no dia a dia:

• Bloqueio de cartão pelo app: caso não consiga encontrar o seu cartão e fique preocupado é possível fazer o bloqueio pelo próprio aplicativo, a qualquer momento. O desbloqueio também é simples, basta um toque no app para que o cartão volte a funcionar.
• Usar cartão virtual: pode ser gerado também pelo app. Ele funciona como um segundo cartão, vinculado ao mesmo limite, porém com números diferentes do cartão físico. É uma ótima maneira de não precisar compartilhar o número e código de seu cartão físico em sites ou aplicativos.
• Ajustar limite: mesmo que seu limite seja alto, é possível editá-lo a qualquer momento para mantê-lo mais baixo, dessa maneira se ele for roubado ou usado sem autorização, a pessoa não poderá gastar valores altos
• Desativar pagamento com contactless: o pagamento por aproximação é cada vez mais utilizado, com essa tecnologia as compras de até R$ 50,00 são aprovadas automaticamente ao aproximar o cartão da maquininha sem necessidade de digitar a senha. Mas se você não se sentir a vontade com essa forma de pagamento pode desativá-la nas opções de configuração do app, dessa maneira será obrigatório digitar a senha em todas as suas transações.

Roubo de celular: o que fazer?

Em caso de roubo existem duas medidas rápidas que você pode tomar para impedir o uso do seu aplicativo e cartão Nubank.

A primeira medida é entrar em contato com o Nubank pelos canais oficiais (chat, e-mail e telefone), você pode encontrar todos os dados de contato no link a seguir: https://nubank.com.br/contato/

A segunda medida imediata a ser feita para garantir a segurança de todos os seus dados é desconectar seu aplicativo do smartphone. Para isso, é preciso ter acesso a um computador ou tablet ou e proceder da seguinte forma:

• Entre no nosso site: www.nubank.com.br;
• Na parte de cima, no canto direito da tela, faça login com seu CPF e senha do app;
•  Clique em “Estou sem celular”; E depois em “Desconectar tudo”;
• Esse processo pode demorar até uma hora – por isso, é importante entrar em contato com a equipe Nubank.

Se tiver dinheiro na conta digital e quiser movimentá-lo, a equipe do Nubank poderá fazer uma transferência ou TED para outro banco, contanto que a conta de destino esteja cadastrada no seu CPF. Basta solicitar em algum dos canais de atendimento. Contas que você já tenha utilizado anteriormente terão prioridade para receber a transferência.

Atendimento ao cliente e avaliação dos clientes

O suporte ao cliente é oferecido 24 horas por chat online (dentro do aplicativo), e-mail, e telefone 0800. Você pode encontrar mais informações em nubank.com.br/contato/

No portal ReclameAqui o Nubank recebeu 11662 reclamações nos últimos 6 meses, respondeu 99.9% delas, com 74,7% de índice de solução, e 65,6% dos reclamantes afirmando que voltariam a fazer negócio com a empresa. Por fim, o Nubank é classificado com nota 7.3/10, nomeada como de bom atendimento ao cliente.

Na loja de aplicativos Google Play o banco digital foi baixado mais de 100 milhões de vezes, e é classificado com nota 4.4/5 na média de votos de mais de 500 mil pessoas, é seguramente um dos aplicativos de conta digital mais bem avaliados pelos usuários.

Na Apple Store – loja de aplicativos de usuários de iPhone e iPad – o app possui nota 4.1/5 com base na avaliação de mais de 32 mil pessoas.

Conclusão: vale a pena ter uma conta e cartão Nubank?

A conta digital e cartão Nubank são referências no mercado, o cadastro é fácil e totalmente online, e quase todos os serviços da conta e cartão são grátis, com exceção do saque em caixas eletrônicos.

O aplicativo se destaca por ser muito fácil de usar, pois a equipe de desenvolvimento foca em oferecer uma solução sem nenhuma burocracia.

Ao contrário dos bancos tradicionais, é possível resolver grande parte dos assuntos sozinho em poucos cliques, como antecipar o pagamento da fatura; trocar data de vencimento; entre muitas outras funções.

O cartão de crédito não possui anuidade, mas obviamente em caso de atraso no pagamento da fatura existe cobrança de juros, que é um procedimento padrão em todo mercado.

Existem tarifas apenas para contração de serviços opcionais como seguro de vida e programa de pontos no cartão de crédito, todos totalmente opcionais.

A conta Nubank também é uma ótima opção para empresários MEI e pequenas empresas que precisem economizar com uma conta jurídica grátis, pois ao criar sua conta pessoal você pode solicitar uma conta PJ com cartão de débito grátis; as únicas taxas cobradas são para emissão de boleto de cobrança (R$ 3,00 por boleto pago) e saques em caixas eletrônicos (R$ 6,50), que são cobrados apenas quando usados.