Bitz: Conta digital do Bradesco oferece leque completo de pagamentos, mas taxas para vender são altas

O banco Bradesco não demorou em seguir os passos do Banco Itaú (que oferece a conta iti), e lançou sua conta de pagamentos chamada Bitz, disponível para smartphones Android e IOS (iPhone).

Com as mesmas características das dezenas de carteiras digitais lançadas nos últimos anos, a Bitz oferece todos os recursos de pagamentos importantes para o dia a dia dos consumidores: pagamentos de contas e boletos; recarga de celular e serviços online; adição de saldo via boleto; rendimento automático (100% do CDI); transferências ilimitadas; e pagar e receber via QR Code.

Você também recebe um cartão físico de débito Elo grátis (enviado para sua casa sem custo) para pagar em maquininhas, além de poder gerar um cartão virtual pelo aplicativo para fazer compras na internet. Em ambos os cartões o valor da compra é debitado na hora de sua conta Bitz, portanto é necessário ter saldo para comprar.

Todo o funcionamento da conta é grátis, inclusive o cartão de débito, o único custo por parte dos usuários é para sacar dinheiro na rede Banco24Horas (R$ 7,90 por saque). E para quem quiser vender cobrando via QR Code da conta Bitz a taxa é de 1,99% para venda no débito e 4,99% para venda no crédito.

Apesar de a conta Bitz ser uma startup do grupo Bradesco, não é possível sacar dinheiro nos caixas eletrônicos do banco.

O cadastro é simples: após baixar o app (disponível na GooglePlay e AppStore), você precisará informar seu CPF, número de celular, e-mail, nome completo, data de nascimento e endereço. Também será necessário tirar uma foto de seu documento e uma selfie para confirmar sua identidade. Tudo é feito 100% on-line e pelo celular.

Por se tratar de uma conta de pagamento pré-paga, até mesmo pessoas com restrição no CPF podem criar a conta, sendo uma solução para os “desbancarizados”.

Para atendimento ao cliente é disponibilizado dentro do app um botão de ajuda para conversar via WhatsApp com um atendente. E em casos de emergência é possível enviar uma mensagem via WhatsApp para o número 0800 555 5015, que fica disponível 24 horas por dia.

Recursos disponíveis na Conta Bitz

A carteira digital Bitz oferece todos os recursos necessários de uma boa solução de pagamentos:

• Abertura da conta e mensalidade grátis;
• Consulta de atividade (extrato);
• Mandar dinheiro entre contas Bitz – Opção “enviar dinheiro” (ilimitado);
• Mandar dinheiro via TED pelo App Bitz (grátis e ilimitado);
• Pagar Boletos de Cobrança;
• Pagar Contas de Consumo – Água, Luz, Telefone e Gás (ilimitado);
• Pagar Tributos (ilimitado);
• Depositar para sua conta Bitz via TED (ilimitado)
• Depositar para sua conta Bitz via boleto (ilimitado). É possível pagar o boleto em qualquer lotérica ou agência bancária, não é necessário ser correntista, basta levar o boleto e o dinheiro em mãos;
• Pagar com QR Code (entre contas Bitz, contas Cielo Pay, e maquininhas Cielo);
• Pagar com cartão físico de débito ELO Bitz (grátis e limitado ao seu saldo Bitz). Ele funciona como um pré-pago, ou seja, você precisa colocar saldo no seu Bitz para utilizá-lo;
• Criar um cartão virtual grátis pelo app para fazer compras na internet (é um cartão pré-pago, usa função crédito à vista e debita o saldo em conta na hora);
• Gerar cobranças via boleto para receber de seus clientes (ilimitado, porém válido apenas para MEI, ME ou EIRELI);
• Rendimento automático do saldo em conta (100% do CDI com liquidez diária);
• Utilizar Cashbacks e Descontos;
• Autenticação de transações pela biometria (nos dispositivos compatíveis);
• Recarga de Celular (ilimitado; válido para Claro, Oi, Tim, Vivo e Algar);
• Recarga de Pré-Pagos (ilimitado);
• Cobrar via QR Code (recurso para contas PJ);

A empresa informa que oferecerá empréstimos e investimentos em breve.

A solução foi construída usando a mesma tecnologia do app Cielo Pay, mudando apenas as cores e a logomarca, talvez por isso a transferências entre os dois aplicativos é gratuita. Lembrando que a Cielo pertence ao Bradesco e ao Banco do Brasil, acreditamos que esse seja um forte motivo para a parceria.

Taxas cobradas

Apenas duas taxas são cobradas, saques nos caixas da rede Banco24horas (R$ 7,90/cada), e uma porcentagem das vendas realizadas por QR Code do app (1,99% no débito e 4,99% no crédito). Não temos informações completas sobre a taxa de cobrança para vendas no crédito via QR Code, assim que encontramos todas as informações atualizaremos o artigo.

Pague com QR Code nas maquininhas Cielo

Uma vantagem do Bitz é poder pagar por QR Code nas maquininhas Cielo habilitadas. Não são todos os modelos de máquinas que possuem esse recurso, portanto você deve pergunta ao vendedor se é possível pagar dessa maneira, muitos deles ainda não conhecem a função, mas em breve o uso de códigos QR deve se popularizar.

Nas máquinas de cartão da Cielo, você precisa informar que vai pagar com crédito na forma de QRCode. Quando a maquininha pedir para inserir o cartão, o vendedor deve apertar o botão verde que o QRCode aparecerá. No seu Bitz, clique na parte debaixo no botão pagar e depois em QRCode.

As outras formas de pagar via QR Code são entre contas Bitz e entre contas Cielo Pay.

 É importante não confundir a venda com QR nas maquininhas Cielo  da venda com QR Code pelo app Bitz:

• QR Code na Cielo: o vendedor paga a taxa padrão por venda negociada com a Cielo. O consumidor que paga usando a conta Bitz não paga nenhuma taxa.
• QR Code na conta Bitz: o vendedor paga 1,99% para vendas no débito e 4,99% para vendas no crédito. O consumidor que está pagando usando Bitz não paga nenhuma taxa.

No entanto, é importante alertar que não vale a pena vender com Bitz, já que carteiras digitais de concorrentes oferecem melhores taxas para vendas por QR Code, por exemplo, o PagBank.

Parceiras entre Bradesco, Cielo e Losango

A empresa Bitz é parte da estratégia do grupo Bradesco para competir forte no promissor mercado de carteiras digitais, já que com o advento do sistema de pagamento instantâneo PIX pelo banco central, todo sistema de pagamento será universalizado, com gigantesca possibilidade de retorno financeiro.

 O banco já é dono do bando digital Next desde 2017 (que opera de forma independente), e recentemente adquiriu a fintech DinDin (que atua no segmento desde 2016) que agora faz parte do Bitz. Além disso, o Bradesco é sócio do banco Digio.

O Next é de fato um banco digital, que faz análise de crédito para aprovação dos clientes. Já o Bitz por ser uma conta de pagamentos, permite que qualquer pessoa (mesmo com nome sujo) tenha acesso a uma vida financeira pelo aplicativo.

Todo o serviço de tecnologia é prestado pela Cielo, provavelmente por esse motivo o aplicativo Cielo Pay é idêntico ao Bitz.  Há também parcerias com outras instituições, por exemplo, a Losango, que oferecerá crédito pelo app.

Conclusão: vale a pena usar a carteira digital Bitz do Bradesco?

A carteira digital Bitz do Bradesco oferece todos os recursos que você pode precisar, além de fazer parte do grupo Bradesco, o que garante credibilidade e segurança no uso do aplicativo.

No entanto, a taxa de R$ 7,90 por saque na rede banco24horas, e as taxas cobradas para quem vende via QR Code pelo app (1,99% para débito e 4,99% para crédito) tornam a carteira pouco atraente em comparação aos concorrentes.

Por exemplo, a carteira digital PagBank do PagSeguro cobra R$ 7,50 por saque e oferece taxas muitos mais vantajosas para quem vende via QR Code (entre 0,99% a 3,99%). Além disso, clientes que pagam via QR Code recebem 3% de cashback (dinheiro de volta em sua conta) de bônus, limitado a R$ 30,00 por mês.

Com a carteira Bitz é possível pagar via QR Code nas maquininhas Cielo, mas o PagBank também permite pagar via código QR nas Moderninhas do PagSeguro, e o Mercado Pago nas maquininhas Point PRO e Point Smart.

Por fim, a empresa possui nota baixa na avaliação dos usuários na Google Play (2,7 estrelas de 5), portanto é necessário mais tempo para acompanhar a evolução do aplicativo.