C6 Bank: Todos os detalhes, serviços e taxas do banco 100% digital

C6Bank é um banco 100% digital com diversos serviços oferecidos de forma gratuita.

Entre os principais serviços estão: conta digital grátis (para pessoa física e MEI); conta internacional em dólar; cartão de débito e crédito; c6 Taggy (pedágio sem filas); maquininha de cartão; programa de pontos no cartão de crédito; e plataforma de investimentos.

Neste artigo vamos tratar em detalhes sobre cada um dos serviços da empresa.

Conta digital C6 Bank: para pessoa física e MEI

A conta C6 Bank é a principal solução da empresa, todo o funcionamento é gratuito, incluindo abertura e manutenção, transferências para qualquer banco, e saques na rede Banco24Horas.

É possível criar sua conta como pessoa física ou pessoa jurídica do tipo MEI ou Eireli. Todos os recursos são os mesmos, a diferença é que a conta MEI tem limite de 100 transferências grátis (a partir R$ 4,00/cada); e os cartões de crédito estão disponíveis apenas para conta de pessoa física.

Lembrando que para conseguir o cartão de crédito é necessário ser aprovado na análise de crédito feita no momento do cadastro.

Ao criar sua conta você receberá um cartão de débito para movimentá-la, que também é totalmente grátis e sem anuidade. Para a conta pessoa física é o ‘cartão C6 Débito’, e na conta MEI/Eireli é o ‘cartão C6 Business’.

O acesso é feito pelo aplicativo, disponível para Android e IOS (Iphone), no momento não é possível acessar por computador.

No mesmo aplicativo é possível gerenciar serviços adicionais como C6 Taggy, cartão de crédito, programa de pontos, investimentos, e conta internacional. Explicaremos sobre cada uma desses serviços no decorrer do artigo.

Recursos da conta

  • Manutenção da conta: Grátis
  • Saques nos caixas da rede Banco24Horas: Grátis
  • Transferências e TEDs: Ilimitadas e grátis na conta PF e até 100 grátis na conta MEI
  • C6 Taggy – Pedágio sem filas: Transações de pedágio pagas com débito direto na conta C6 Bank. Sem anuidade, mensalidade ou taxa de adesão.
  • Depósito por boleto: Emissão gratuita de 100 boletos por mês para envio de dinheiro para sua conta
  • Portabilidade de salário
  • PIX: cadastre suas chaves e recebe pagamentos instantâneos gratuitamente
  • Recarga de celular
  • Transferência via número de celular (C6 Kick): Grátis
  • Investimentos: invista em CDBs com liquidez diária ou prazos de até 5 anos; mais de 100 fundos para diversos perfis de risco, e mais de  600 ações de renda variável;
  • Ao criar sua conta você receberá um cartão de débito para movimentá-la, que também é totalmente grátis e sem anuidade. Para a conta pessoa física é o ‘cartão C6 Débito’, e na conta MEI/Eireli é o ‘cartão C6 Business’.
  • Para pessoas físicas também é possível solicitar o cartão de crédito sem anuidade, e o cartão ‘C6 Carbon’, que é pago e possui benefícios extras (mais pontos a cada dólar gasto, sala vip em aeroportos, entre outros).

Investimentos: Fundos, renda fixa e variável

Dentro do próprio aplicativo da conta C6 Bank é oferecido diversas opções de investimentos:

  • CDBs: aplicação mínina a partir de R$ 20,00; cobertos pelo FGC; diversas opções de rentabilidade e prazo de regaste;
  • Fundos: mais de 100 fundos para todas as estratégias e perfis de risco;
  • Renda variável: mais de 600 ações e ETFs na plataforma de renda variável. Compra e venda ativos sem pagar taxa de corretagem e custódia sem custo.

Cartão de débito e crédito da conta digital

Ao criar sua conta C6 Bank você garante seu cartão de débito para movimentar a conta, e também pode solicitar seu cartão de crédito (mediante aprovação), ambos são grátis e sem anuidade.

Caso queira mais benefícios no programa de pontos da C6, pode solicitar o cartão de crédito C6 Carbon, mas esse possui anuidade de 12x R$ 85,00.

Você pode personalizar o nome que vem impresso no seu cartão de débito ou crédito, até mesmo usar um apelido.

Outro diferencial é a possibilidade de escolher a cor do seu cartão de crédito de acordo com seu estilo, é possível escolher entre rosa, vermelho, azul, prata e champagne. O cartão Carbon possui a cor de mesmo nome como adicional. Apenas o cartão de débito não permite escolha da cor e é padronizado na cor Prata Fosco.

Todos os cartões participam do programa de pontos átomos, todas as compras acumulam pontos sem custo adicional. Os pontos não possuem prazo de validade, portanto nunca expiram. Você pode trocar seus pontos por passagens, produtos ou cashback.

Além disso, todos os cartões possuem tecnologia de pagamento por aproximação (NFC); podem ser bloqueados e desbloqueados pelo aplicativo; e ao pagar antecipadamente a fatura seu limite é liberado na hora.

Também é possível solicitar um cartão virtual, que é um recurso para que você possa fazer compras online com cartão de crédito sem ter de cadastrar os dados do seu cartão físico. Ele possui uma numeração diferente do cartão físico e seu código de segurança (CVC) muda periodicamente. O cartão virtual é gerado pelo app do C6 Bank.

Cartões C6
C6 Débito
Grátis e sem anuidade
Função débito, não aceita compras internacionais
Benefícios Mastercard Surpreenda
Programa de pontos Átomos
Cor prata fosco
Personalização de nome
C6 Crédito
Grátis e sem anuidade
Função débito, crédito (sujeito a análise) e internacional
Benefícios Mastercard Surpreenda
Programa de pontos Átomos
1º adicional grátis
Cores: Rosa, vermelho, azul, prata ou champagne
Personalização de nome
C6 Carbon
12x R$ 85,00 (isenção nos 3 primeiro meses)
Desconto de 50% na anuidade ao gastar + de R$ 4 mil/mês
Anuidade grátis ao gastar + de R$ 8 mil/mês ou investir + de R$ 150 mil no CDB
Função débito e crédito (sujeito a análise) e internacional
Salas VIP*
Todos os benéficos Mastercard Black**
12 meses de RappiPrime grátis
Programa Átomos e 2,5 pontos a cada US$ 1 gasto no crédito
Até 6 cartões adicionais
Cores: Rosa, vermelho, azul, prata, champagne ou carbon (exclusiva)´
Personalização de nome

* Acesso ilimitado à sala VIP Mastercard Black em Guarulhos, Até 4 acessos grátis por ano a salas VIP Mastercard Airport Experiences
** Mastescard Black: Mastercard Surpreenda, Isenção de rolha em restaurantes,Assistente de viagens, Serviço de concierge, Priceless Cities,Compra protegida, e todos os benefícios Mastercard Black

Programa de Pontos Átomos

Os cartões C6 débito e C6 crédito participam automaticamente do programa de pontos átomo no plano C6, que é totalmente grátis. No plano C6 você ganha 0,05pts a cada real gasto no crédito e 0,03 pts a cada real gasto no débito.

Se quiser turbinar seus pontos é possível aderir ao plano C6 10 por R$ 10,00/mês ou C6 20 por R$ 20,00, ambas oferecem 0,28pts a cada real gasto no crédito e 0,10pts a cada real gasto no débito; além disso, o plano C6 20 oferece 400pts de bônus todo mês.

Caso faça portabilidade do seu salário para a conta c6 Bank você ganha 3.000pts de bônus no primeiro ano.

Cliente do cartão C6 Carbon participam de forma exclusiva do plano C6 Carbon: mensalidade grátis (pois já está incluída na anuidade do cartão); ganha 2,5 pts a cada dólar gasto no crédito (ou equivalente em outra moeda); portabilidade de salário vale 12.000pts (no primeiro ano). Clientes Carbon não acumulam pontos na função débito.

Seus pontos nunca expiram e podem ser trocados a qualquer momento por milhares de produtos, cashback em dinheiro e passagens aéreas. O catálogo de produtos fica disponível no próprio app c6bank.

Programa de pontos Átomos
Plano C6 – Grátis
0,05pts para cada real no crédito
0,03pts para cada real no débito
3.000pts portabilidade salário
Plano C6 10 – R$ 10,00/mês
0,28pts para cada real no crédito
0,10pts para cada real no débito
3.000pts portabilidade salário
Plano C6 20 – R$ 20,00/mês
0,28pts para cada real no crédito
0,10pts para cada real no débito
3.000pts portabilidade salário
Bônus mensal 400pts/mês
Plano C6 Carbon
Grátis e exclusivo para clientes Carbon
2,5 pts cada dólar no crédito (ou moeda equivalente)
Não pontua no débito
12.000pts portabilidade salário

Conta Global Internacional C6 Bank

Dezenas de contas digitais já existem no Brasil, porém poucas delas oferecem opção de conta internacional capaz de manter saldo em dólar, e o C6 Bank é uma das empresas a oferecer o recurso.

A Conta Global é uma conta corrente em moeda estrangeira aberta pelo C6 Bank na filial do banco em Cayman, país que permite depósitos em diferentes moedas.

A vantagem em utilizar uma conta internacional é por ser mais econômico do que fazer compras ou saques utilizando o cartão de crédito internacional. Na conta Global C6 Bank a cotação é em dólar comercial e o spread é de apenas 2% para transações feitas de segunda a sexta, exceto feriado, das 9h às 18h (horário de Brasília), além disso, o IOF é de 1,1%.

Também é uma grande vantagem ao fazer viagens para o exterior, pois você pode fazer compras com o seu cartão de débito internacional sem tarifa sobre as transações. E, se precisar de dinheiro em espécie, pode sacar em moeda local nos mais de 2 milhões de caixas eletrônicos da rede Cirrus. Cada retirada tem tarifa de US$ 5.

Para abrir uma conta Global basta possuir uma conta corrente ativa no C6 Bank e solicitar sua conta internacional pelo app. Caso sua conta seja do tipo “conta de pagamento” (que não passou na análise para cartão de crédito) não é possível solicitar a conta Global, para dúvidas entre em contato com o suporte do C6 Bank.

Com a Conta Global aberta, é só definir o valor que você quer enviar e o app faz a conversão em dólares automaticamente. Aí, basta usar o cartão de débito internacional Mastercard que você vai receber para fazer compras no exterior, em lojas físicas ou sites, e realizar saques em caixas eletrônicos, como você já faz no Brasil.

O custo de abertura de conta e de emissão de cartão de débito internacional é de US$ 30. Esse valor será convertido para reais na cotação oficial do dia e será descontado da sua conta corrente do C6 Bank no Brasil. Clientes que possuem Cartão Carbon ou investimentos a partir de R$ 20 mil em CDBs C6 Bank estão isentos desta tarifa.

A Transferência máxima possui Limite de até US$ 10 mil/ano, definido de acordo com o perfil do cliente. Para aumentar esse limite, é necessário entrar em contato com o atendimento c6Bank via chat, no app.

Detalhes da Conta Global C6 Bank:

  • Abertura: US$ 30 ou grátis clientes com Cartão Carbon investimentos a partir de R$ 20 mil em CDBs
  • Conversão: dólar comercial no momento da negociação + IOF (1,1%) + Spread (2%)
  • Transferência mínima: US$ 100 por transação
  • Transferência máxima: US$ 10 mil/ano (é possível pedir aumento pelo suporte)
  • Grátis: manutenção; sem tarifa para compras com cartão de débito; sem tarifa para demais transferências
  • Saque internacional: US$ 5.
  • Moedas disponíveis: atualmente apenas dólar. Euro deve ser liberado em breve.
  • Tarifa de inatividade: US$ 10/ano para contas que fiquem sem movimentação por um período de 12 meses.

TIM: parceira com C6 Bank garante vantagens para clientes TIM

Clientes com conta ativa no C6 Bank cadastrado com número da TIM ganham diversos benefícios. Para garantir as vantagens é necessário pagar seus serviços TIM diretamente pelo app C6 Bank. Conheça os benefícios para cada plano TIM:

  • TIM Pré: bônus de 3GB de internet em recargas a partir de R$ 15,00 válido por 7 dias; e parcelamento de smartphone em 18x sem juros  nas lojas TIM usando o cartão de crédito C6.
  • TIM Beta: bônus de 4GB de internet em recargas a partir de R$ 60,00 válido por 30 dias; parcelamento de smartphone em 18x sem juros  nas lojas TIM usando o cartão de crédito C6; e melhores taxas em investimentos CDB.
  • TIM Controle*: bônus de 4GB/mês de internet ao abrir sua conta e sempre que pagar sua fatura; parcelamento de smartphone em 18x sem juros  nas lojas TIM usando o cartão de crédito C6; e melhores taxas em investimentos CDB.
  • TIM Black: bônus de 5GB/mês de internet ao abrir sua conta e sempre que pagar sua fatura; parcelamento de smartphone em 18x sem juros nas lojas TIM usando o cartão de crédito C6 e cashback** de R$ 100,00 na fatura; benefícios internacionais de roaming e ligações; 6 meses grátis da anuidade C6 Carbon + 1 ano de RappiPrime; abertura da conta Globo grátis; e melhores taxas em investimentos CDB.
  • TIM Família: bônus de 10GB/mês de internet ao abrir sua conta e sempre que pagar sua fatura (válido para o titular do plano); parcelamento de smartphone em 18x sem juros  nas lojas TIM usando o cartão de crédito C6 e cashback** de R$ 100,00 na fatura; benefícios internacionais de roaming e ligações; 6 meses grátis da anuidade C6 Carbon + 1 ano de RappiPrime; abertura da conta Globo grátis; e melhores taxas em investimentos CDB.

*exceto TIM Controle Ligações Ilimitadas, Liberty Controle, Liberty Controle Express e Liberty Controle WhatsApp.
** cashback é válido para os planos TIM Black e TIM Black Família em compras acima de R$ 250,00.

Lembrando que as opções de investimentos em CDBs estão disponíveis apenas para clientes com conta corrente, ou seja, conta do tipo pagamento não possui essa função. Conta MEI também tem direito aos benefícios TIM, com exceção dos investimentos CDB.

Outros serviços do C6Bank

A fintech ainda possui serviços adicionais como C6 Taggy, C6 Kick; Web Banking e C6+ Benefícios. Entenda com mais detalhes:

  • C6 Taggy – Pedágio sem filas: Transações de pedágio pagas com débito direto na conta C6 Bank. Sem anuidade, mensalidade ou taxa de adesão. A cobertura é nacional, disponível para carros de passeio, e o funcionamento é simples, basta colocar o adesivo no para-brisa do seu veiculo. O adesivo emite sinais que são lidos pelas cabines dos pedágios e libera as cancelas automaticamente, basta ter saldo suficiente em sua conta.
  • C6 Kick – Transfira dinheiro usando só o número do celular: dentro do app c6 Bank informe o número de celular de quem vai receber o dinheiro; a pessoa receberá um SMS com um link, que ao clicar poderá informar o número de celular, CPF, agência e conta em que quer receber o dinheiro. Repare que a pessoa não precisa ter conta no c6bank para receber o dinheiro.
  • Web banking: a conta pessoa física e MEI possui acesso apenas por aplicativo de celular, no entanto outras contas PJ possuem acesso ao recurso de web banking. O web banking é um programa de computador (Windows e MAC) que dispensa o uso de navegadores. Possui recursos de visualizar saldo e extratos, realizar transferências, e ser atendido pelo chat. Lembrado que as contas PJ do C6 Bank são para empresas com faturamento superior a R$ 81 mil ao ano e no momento só podem ser abertas por um consultor empresarial do programa conexão C6.
  • C6+ benefícios: dentro do aplicativo C6 Bank é possível encontrar uma plataforma com diversos links de descontos, vantagens e benéficos. São diversos cupons entre 5% e 50% OFF, cashbacks entre 2,5% a 5%;  e compras com até R$ 150,00 de desconto. Algumas ofertas possuem regras de valor mínimo para compra.

C6 Pay – Maquininhas de cartão

Qualquer cliente com conta digital no C6 Bank (seja pessoa física ou jurídica) pode solicitar as maquininhas de cartão C6 Pay.

O banco oferece 3 opções de maquininhas: C6Pay SuperMini (compacta e com recibo por SMS); C6Pay Essencial (Com recibo impresso); e C6PaySmart (Recibo impresso e sistema Android).

As máquinas não possuem aluguel, no entanto é necessário pagar taxa de adesão de acordo com o modelo (entre 12x R$ 18,90 até 12x R$ 89,90). É possível conseguir isenção da taxa de adesão caso supere uma meta de vendas de acordo com o modelo da máquina.

Entenda mais sobre as taxas, bandeiras aceitas e regras das maquininhas C6 Pay em nosso artigo completo sobre o assunto:

+++ Conheça as máquinas de cartão C6 Pay do C6 Bank

Atendimento ao cliente é 24 horas

O C6 Bank disponibiliza central de atendimento 24 horas por telefone, chat online no app e e-mail.

No portal Reclame Aqui a empresa recebeu 8.181 reclamações nos últimos 6 meses, respondeu 91,9% delas, com 84,9% de índice de solução, e 71,1% dos reclamantes afirmando que voltariam a fazer negócio com a empresa. A nota da empresa no portal é 7.8/10, classificada como de bom atendimento.

Conclusão – Vale a pena criar uma conta C6Bank?

A conta digital C6 Bank oferece todos os principais recursos que uma boa solução digital pode oferecer, incluindo abertura e manutenção grátis, saques grátis, e excelente quantidade de transferências e boletos grátis. Além disso, a solução também está disponível para pessoa jurídica MEI/Eireli, o que permite grande econômico contra as contas jurídicas dos bancos tradicionais.

Mas existem dois principais diferenciais para se escolher a conta C6 Bank: o recurso C6 Taggy (para pagar pedágio sem pegar fila) e a conta Global internacional (para manter saldo em dólar, com economia no spread e IOF nas compras).

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