AgZero: Tudo sobre a conta digital do Banco Safra

O Banco Safra renomeou sua carteira digital SafraWallet, que agora se chama AgZero e foi atualizada com ainda mais recursos.

A conta digital é 100% gratuita, e funciona como uma conta pré-paga, ou seja, você adiciona saldo em conta para utilizar os serviços. As grandes diferenças para as contas tradicionais é que não possui emissão de talão de cheques nem cheque especial.

No momento é oferecida apenas para pessoa física.

Entre os principais serviços oferecidos estão transferências grátis, pagamentos de contas e boletos, pagamento instantâneo PIX, e 4 saques grátis por mês na rede Banco24Horas. A parte também é possível solicitar cartão AgZero sem anuidade e empréstimos pessoais e consignado.

O ponto positivo da AgZero comparada as contas digitais dos concorrentes é que permite pagamento por QR Code nas maquininhas SafraPay. O ponto negativo é que o saldo em conta não possui rendimento automático, característica presente em diversos concorrentes.

Recursos da conta digital

A conta de pagamentos AgZero oferece todos os principais recursos de uma boa conta digital:

• PIX: cadastre até 5 chaves PIX em sua conta AgZero para receber e pagar instantaneamente e de forma gratuita;
• Transferências TED para qualquer banco;
• Transferências para números de celular;
• Receba transferências informando seus dados de agência e conta AgZero;
• Pagamentos de contas e boletos: pague boletos de cobrança, conta de consumo e arrecadação de tributos;
• Cadastro da opção de boleto eletrônico (DDA) para que todos os boletos destinados ao seu CPF sejam exibidos em sua conta;
• Saques nacionais nos caixas eletrônicos da rede Banco24Horas por QR Code (4 saques grátis por mês);
• Saques internacionais nos caixas eletrônicos com a marca Mastercard Cirrus por QR Code;
• Portabilidade de salário;
• Gere boletos para colocar saldo em conta ou cobrar outras pessoas;
• Compras com QR Code nas maquininhas SafraPay.

Cartão de débito e crédito AgZero

O banco Safra oferece o cartão AgZero na função débito e crédito de forma gratuita e isento de anuidade.

Para solicitar seu cartão é necessário primeiro possuir uma conta digital, com a conta criada basta fazer a solicitação pelo app.

O cartão possui função débito aprovada automaticamente, mas a função crédito é liberada mediante análise de crédito, portanto não é garantida para todos os usuários.

A bandeira é Mastercard permitindo participação no programa Mastercard Surpreenda, e as compras podem ser feitas em lojas nacionais e internacionais em outras moedas.

Diretamente pelo aplicativo é possível administrar sua fatura, conferir o limite, bloquear e desbloquear o cartão, e efetuar o pagamento.

Empréstimo pessoal e consignado

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é destinado a aposentados e pensionistas do INSS, funcionários públicos e empregados da iniciativa privada com carteira assinada (CLT), com o pagamento das parcelas abatido diretamente da folha de pagamento e/ou benefício do cliente.

A grande vantagem dessa modalidade é que possui as menores taxas e prazos maiores quando comparado com outros produtos de crédito.

Para funcionários do setor público e privado é necessário que as empresas mantenham convênio com o Banco Safra, para verificar pergunte ao seu RH ou inicie a simulação da operação no aplicativo.

A aprovação do crédito depende da existência de margem consignado disponível, ou seja, o valor das parcelas ser de no máximo 30% do salário líquido, e ao atendimento das políticas internas do Banco Safra.

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é destinado a clientes do AgZero, com o pagamento das parcelas deduzido diretamente do saldo em conta. Nessa modalidade as taxas de juros são mais altas comparada ao crédito consignado, portanto não deve ser a primeira opção de pessoas com boa educação financeira. A aprovação do crédito depende do atendimento das políticas internas de crédito do Banco Safra.

Pagamento por QR Code nas maquininhas SafraPay

Um dos grandes diferenciais do app AgZero é a possibilidade de pagar via QR Code nas maquininhas SafraPay.

O processo é muito simples:

• O lojista seleciona a opção de pagar com QR Code no terminal e inclui o valor da transação;
• E o cliente no aplicativo do AgZero, clica na opção PAGAR COM QR CODE, faz a leitura do código exibido na maquininha, confere no aplicativo o valor da transação e a forma de pagamento, e por fim confirma a transação.

Diversas outras empresas oferecem pagamentos por QR Code em suas maquininhas e aplicativos, por exemplo, as máquinas Pro e Smart do Mercado Pago, e todas as Moderninhas do PagSeguro.

Atendimento ao cliente para todos os serviços

A conta AgZero oferece atendimento ao clientes por chat online e telefone:

• Chat online: disponível 24 horas por dia dentro do app;
• SAC: 0800 772 5755 – horário de atendimento não informado;
• Atendimento aos portadores de necessidades especiais: 0800 772 4136 – 24 Horas por dia;
• Ouvidoria: 0800 770 1236 – de 2ª a 6ª feira, das 10h às 18h, exceto feriados;
• Atendimento crédito consignado privado: 0300 555 5050 – de 2ª a 6ª feira, das 9h às 19h;
• Atendimento crédito consignado INSS: 0300 151 1234 – de 2ª a 6ª feira, das 9h às 19h;
• Cartões de crédito: Grande São Paulo: (11) 4001-4460 (Atendimento 24h); Demais localidades: 0800 728 4460 (Atendimento 24h).

No portal Reclame Aqui a empresa possui uma página exclusiva para postagens de reclamações, no entanto até o momento não possui classificação por se tratar de uma solução lançada recentemente. A página destinada ao Banco Safra já recebeu algumas postagens referentes a conta AgZero, mas não é o suficiente para fazer uma análise sobre o atendimento da empresa no portal.

Conclusão: Vale a pena escolher a conta digital AgZero?

A conta de pagamentos AgZero oferece todos os principais recursos de uma boa solução digital. A empresa garante que a conta e cartão são gratuitos, sem anuidade nem mensalidade.

No entanto, a empresa não é clara sobre o limite da gratuidade das transferências entre outros bancos e da geração de boletos para adição de saldo ou cobrança de terceiros.

Além disso, é oferecido 4 saques grátis por mês (quantidade aceitável), porém não é informado com clareza qual o valor cobrado ao ultrapassar o limite. Concorrentes como o Banco Inter e o Nubank são mais transparentes.

Outro ponto negativo é que o saldo em conta não gera rendimentos, característica comum entre diversos concorrentes como Mercado Pago e PagBank.