PagBank do PagSeguro – Tudo Que Você Precisa Saber sobre essa Conta Digital!

Nossa avaliação: ★★★★☆ (4.2/5)

O PagBank é o banco digital da gigante brasileira de pagamentos online PagSeguro. Ao criar uma conta você ganha um número de agência e conta igual nos bancos tradicionais, porém o PagBank não tem agencia física, é totalmente online pelo site ou Aplicativo.

Vantagens e Desvantagens de usar PagBank

Confira uma lista rápida com todas os prós e contras da conta bancária digital PagBank.

Vantagens

Desvantagens

Como se cadastrar

Ter acesso a uma conta PagBank é muito fácil, pois a empresa não faz análise de crédito. Você pode iniciar seu cadastro pelo site pagseguro.com.br ou direto pelo aplicativo PagBank em seu celular, será necessário confirmar seu número de celular e informar alguns dados pessoais (nome completo, endereço, CPF e e-mail). Também é possível fazer o cadastro como pessoa jurídica, informando um CNPJ.

Caso você já tenha uma conta no PagSeguro o cadastro será mais fácil ainda, pois suas informações já estarão no sistema pronto para ativar sua conta PagBank.

Após alguns minutos você receberá um e-mail liberando seu cadastro, a partir desse momento todos os passos são pelo aplicativo da PagBank, você deverá tirar uma foto dos seus documentos (frente e verso do RG ou CNH), e uma selfie segurando o documento para confirmar sua identidade. Também será necessário escolher uma senha de segurança.

Com o cadastro finalizado você receberá um número de agência e conta, que poderá compartilhar com os amigos caso eles precisem transferir dinheiro para você, assim como você faz nos bancos tradicionais.

Sua conta bancária será totalmente online pelo celular, mas caso você perca o celular poderá acessar sua conta pelo site da pagseguro em qualquer computador e bloquear o acesso do celular perdido.

Como colocar dinheiro em sua conta

Existem quatro maneiras de colocar dinheiro em sua PagBank:

• Fazer uma transferência bancária (TED ou DOC) para sua conta: Se você tem conta em outro banco, pode fazer um transferência informado seus dados (número de banco, agência, e conta corrente) no PagBank. Neste caso verifique as taxas que seu banco tradicional irá cobrar pela TED ou DOC. No caso de TED o saldo aparece em poucos minutos se feita até as 17 horas de dia de semana, já do DOC o saldo aparece no próximo dia útil.
• Gerar um boleto bancário e fazer o pagamento: dentro de sua conta PagBank é possível gerar boletos bancários gratuitamente! Você informa o valor, gera o código do boleto ou PDF, e faz o pagamento. Essa opção também é útil caso você queira cobrar uma pessoa, já que pode enviar esse boleto para ela pagar. O saldo aparece em até 2 dias úteis após a confirmação de pagamento.
• Receber seu salário na conta PagBank: um dos recursos interessantes do PagBank é a portabilidade de salário, caso você não esteja contente com seu banco atual pode pedir a portabilidade de salário e receber sua remuneração direto em sua conta digital.
• Receber o saldo das vendas nas maquininhas PagSeguro: caso você seja vendedor e utilize uma maquininha modelo pagseguro ou ainda utilize a opção “link de pagamento pagseguro” para fazer vendas, é possível receber os valores da vendas direto em sua conta pagbank. Mas vale lembrar que a maquininha deve estar no seu nome ou no nome da sua empresa, pois a titularidade deve ser a mesma.

O que é possível fazer com a conta PagBank

A grande vantagem de abrir uma conta PagBank é a quantidade de serviços oferecidos de forma gratuita pelo smartphone, a lista de serviços incluem:

• Pagamento de contas de água, luz e telefone
• Pagamento de qualquer tipo de boleto
• Transferência de dinheiro de/para qualquer banco (TED) ou conta virtual PagSeguro
• Recarrega de celular Claro, Vivo, Tim ou Oi
• Pagamento de compras online e presenciais
• Atendimento ao cliente via chat
• Saldo resumido e extrato de transações
• Portabilidade de salário (receber seu salário direto na conta PagBank)
• Comprar créditos para pagar Uber, Spotify e Google Play

Taxas do PagBank

Assim com o maioria dos bancos digitais, o PagBank oferece uma boa quantidade de serviços de forma gratuita. A única cobrança, como já dissemos, é o valor simbólico de R$ 1,99 a partir da sexta TED; e R$ 7,50 por saque na rede24horas, necessário para manter o serviço.

Taxas do Cartão da conta PagBank

Vamos explicar mais abaixo sobre as 3 opções de cartão PagBank, no entando o cartão principal é o “cartão da Conta PagBank” que você pode pedir gratuitamente após criar sua conta. Veja as taxas e serviços na tabela abaixo:

Desvantagens do PagBank

O PagBank tem três desvantagens principais: taxa de saque, limite de TED, e a indisponibilidade de cartão de crédito para todos os clientes.

A taxa de saque em Banco24Horas é ligeiramente mais alta do que os concorrentes, o PagSeguro cobra R$ 7,50, contra R$ 6,90 do NuBank. Já o ‘Banco Inter’ oferece saques grátis.

Já na opção transferência por TED, o PagSeguro oferece 5 transferências grátis por mês, e um valor simbólico de R$ 1,99 por cada transação adicional, que é um valor muito barato comparado aos concorrentes tradicionais. Porém os concorrentes digitais como Nubank e ‘Banco Inter’ fazem transferências gratuitas sem limite mensal.

E por fim, apesar de oferecer um cartão da conta para todos os clientes, a opção de cartão de crédito que permite parcelamento ainda está em desenvolvimento e não está liberada para todo mundo.

3 Opções de Cartões PagBank

No PagBank você tem 3 opções de cartões.

• A primeira opção é o cartão da sua conta no PagBank, com ele é possível fazer compras utilizando a opção crédito, porém o saldo é descontado imediatamente de seu saldo no PagBank. Também é possível fazer saques em caixas eletrônicos conveniados mediante taxa de R$ 7,50. Não tem taxa de anuidade nem manutenção.
• A segunda opção é o cartão de crédito, que por enquanto não é liberado para todos os clientes. É com esse cartão que você pode fazer compras parceladas em lojas físicas e virtuais e até no exterior. Não tem anuidade nem taxa de manutenção, e você paga a fatura usando o saldo da sua conta PagBank.
• A terceira opção é o cartão pré-pago, para utilizar basta adicionar saldo no cartão, parecido com o que é feito nas recargas de celular pré-pago. Não parcela compras e o valor é desconto na hora do saldo que você adicionou previamente ao cartão. Não tem anuidade nem taxa de manutenção. O custo de aquisição é R$ 12,90 pago apenas uma vez, mas é possível consegui-lo grátis ao comprar uma das maquininhas do PagSeguro. Também é possível fazer saques em caixas eletrônicos conveniados, mas existe taxa de R$ 7,50. A bandeira é Mastercard, é possível do programa de fidelidade Mastercard Surpreenda

Nossa recomendação é inicialmente pedir o cartão da conta PagBank; e caso deseje um cartão para comprar parcelado pode fazer o pedido do cartão de crédito posteriormente.

PagBank e Maquininhas PagSeguro

Para quem vende com maquininhas do PagSeguro, como o Minizinha e Moderninha, a vantagem é que o app PagBank é vinculado as maquininhas (caso estejam no mesmo CPF ou CNPJ da sua conta).

Dessa maneira você pode acompanhar todas sua movimentação com as máquinas de cartão direito no aplicativo PagBank. É possível: alterar o plano de recebimento das vendas; visualizar as movimentações; acompanhar o faturamento por períodos; simular transações e taxas; e pedir ajuda do suporte através do chat online.

Conta tem rendimento automático

Para quem não gosta de deixar o dinheiro parado o PagBank é uma ótima solução, pois todo seu saldo em conta tem rendimento automático, não precisa fazer nada.

Por exemplo, se você não mexer em seu saldo durante 1 mês, ele irá rende 100% CDI, que é aproximadamente 109% da poupança após o desconto do imposto de renda. O rendimento pode ser acompanhando de forma simples pelo próprio app PagBank ou pelo website do PagSeguro.

Aponte e Pag: Pagamento via QR Code

A tecnologia de pagamentos via QR Code ainda não emplacou no Brasil, mas de qualquer maneira o app PagBank já está pronto para essa novidade.

Para fazer um pagamento utilizando este recurso basta entrar no aplicativo PagBank em seu celular e selecionar a opção “Aponte e Pag (QR Code)”, automaticamente a câmera do seu smartphone será ligada para você apontar para o QR Code e depois escolher a forma de pagamento.

Para melhorar você recebe 3% do valor da compra de volta em sua conta PagBank para você reutilizar em outras compras! A promoção de receber o dinheiro de volta é por tempo indeterminado e o reembolso é limitado a R$ 30,00 por compra.

Para comprar com este recurso é necessário que o estabelecimento comercial aceite o PagSeguro como meio de pagamento, seja por meio das maquininhas da marca (que tem um opção para gerar QR Code), ou até mesmo imprimindo o QR Code em papel e deixando perto do balcão de pagamento para os clientes.

Utiilizar esse modo de pagamento também é vantajoso para os vendedores, pois a taxa por venda é de 0,99% e o dinheiro é liberado em 1 dia útil.

Conclusão: Vale a pena ter conta PagBank?

Os bancos digitais chegaram pra ficar, com as taxas cada vez mais baixas e a facilidade de usar uma conta bancária através do smartphone sem precisar pegar filas, é difícil encontrar motivos para não testar o serviço.

O PagBank é uma excelente opção para quem não tem conta bancária, está com problemas para passar por análise de crédito, ou está descontente com os serviços dos bancos tradicionais.

Se você tem facilidade para resolver tudo pelo celular, utilizar uma conta PagBank é uma ótima opção para pagamentos e serviços financeiros. E se você é vendedor e utiliza uma máquina de cartão da PagSeguro, o PagBank será ainda mais proveitoso para você já que seu saldo cai na conta digital automaticamente.