Banco Original: saiba tudo sobre a conta digital, taxas de uso e cartão de crédito

O Banco Original é um banco 100% digital, todos os serviços podem ser administrados pelo celular, tablet ou computador.

Diferente da maioria das contas digitais, o Banco Original cobra mensalidade para utilização de seus serviços. Porém o valor das tarifas é mais baixo do que os bancos tradicionais (transferências, saques, entre outros).

Outra diferença é que a conta Original é uma conta corrente, assim o banco pode oferece cheque especial para os clientes; enquanto nos concorrentes (PagBank, Mercado Pago, NuBank, entre outros) a solução é classificada como conta de pagamentos, tipo de conta em que o saldo não pode ficar negativo.

Entre os principais serviços oferecidos estão: conta corrente digital (para pessoa física e jurídica); cartões de crédito; programa de ponto no cartão; empréstimo; cashback em compras; investimentos e seguros.

Para pessoa jurídica o banco oferece quatro opções de conta, a começar da conta para pequenas empresas (MEI, EI e Eireli); passando por três opções para médias e grandes empresas (conta sociedades; conta corporate e conta agronegócio).

Recursos para Pessoa física: conta corrente digital e cartões

Abrir uma conta no Banco Original é simples e online, o cadastro pode ser iniciado pelo aplicativo ou pelo website oficial da empresa. Serão solicitados alguns dados pessoais, será necessário enviar fotos de alguns documentos e uma selfie para comprovar sua identidade. A aprovação da conta não é garantida e seu cadastro passará por uma análise interna.

Conforme já mencionado, o banco Original cobra mensalidade para uso da conta corrente digital. No primeiro ano sua conta usará o pacote original ilimitado, que por R$ 12,90/mês oferece todos os recursos de forma ilimitada e grátis (saques, transferências e extratos).

Após o primeiro ano você deverá escolher entre o pacote conta avulsa (grátis, equivale ao pacote de serviços essenciais) ou algum dos quatro pacotes padronizados no Banco Central (custo entre R$ 13,00 e R$ 45,00).

Confira na tabela abaixo os detalhes de cada pacote; lembrando que os extratos cobrados (citados na tabela abaixo) são apenas os emitidos em papel em caixa eletrônico; as consulta online pelo aplicativo são ilimitados e grátis em qualquer plano.

*Já Incluídos os eventos gratuitos (4 saques, 2 extratos últimos 30 dias, 2 transferências no próprio banco) .

Caso ultrapasse a quantidade de serviços inclusa no pacote, as tarifas cobradas a parte são as seguintes:

Para conferir a tabela completa de serviços acesse: https://www.original.com.br/documentosimportantes/

Receba acesso a: Empréstimos, Seguros e Investimentos

Ao criar sua conta você ganha acesso a opções de empréstimos pessoal e cheque especial, a aquisição de seguros, e a diversas opções de investimento.

Vale mencionar que os investimentos estão disponíveis para valores a partir de R$ 1 mil. Valores menores (a partir de R$ 100,00 em conta corrente) possuem rendimento automático em CDB com liquidez emitido pelo Original, com rentabilidade de 10% do CDI (aplicação de 0 a 29 dias) e 100% do CDI (aplicação acima de 30 dias).

• Empréstimos: opção de crédito pessoal e cheque especial. As disponibilizações de limite estão sujeitas a prévia análise e aprovação final do Banco Original.
• Seguros de automóveis e residência.
• Investimentos: diversas opções de investimento direto em sua conta, como CDB; LCA/LCI; fundos de investimentos, entre outros.

Cartões de crédito para pessoa física: Internacional, Gold, Platinum e Black

O banco Original oferece quatro opções de cartões de crédito para pessoa física, todos de bandeira Mastercard.

O cartão Original Internacional possui anuidade grátis para sempre, e compete diretamente com os cartões NuBank e Banco Inter.

Para quem deseja mais benefícios o Banco oferece mais três opções de cartões, todos com primeira anuidade grátis, mas cobradas a partir do segundo ano de uso: Original Gold (anuidade 12x R$ 29,00); Original Platinum (12x R$ 42,00), e Original  Black (12x R$ 81,00).

Mas é possível conseguir de 50% a 100% de desconto na anuidade a depender do valor gasto na fatura mensal ou da quantidade de dinheiro alocado nos investimentos do banco.

Todos os cartões contam os benefícios padrão do Banco Original: Cashback Original; Cartão Múltiplo (Crédito e Débito); Aceito Internacionalmente; Saque em toda rede Banco24Horas; Gestão e Controle de Gastos pelo Aplicativo. A diferença são os benefícios oferecidos pela Mastercard.

Para quem faz muitas compras ou saques em moeda estrangeira o banco é transparente, e o valor usado é convertido pela cotação do dólar americano do dia de cada compra ou saque; e nos finais de semana e feriados, a conversão do dólar será a do último dia útil anterior à transação.

Conforme já mencionado, é possível conseguir isenção de 50% ou 100% na anuidade, para isso é necessário gastar um valor mínimo no cartão ou possuir investimentos no banco a partir de valores predeterminados. Para o cálculo da isenção por gasto mensal apenas compras em reais são incluídas.

Cashback: receba parte do dinheiro gasto de volta em sua fatura

O banco Original conta com um programa de pontos para receber de volta parte do dinheiro gasto na fatura como saldo e usar como quiser. A conta é simples: 1 ponto vale 1 real.

Você pode resgatar os pontos de duas formas: como crédito na fatura ou para pagar parte do valor das compras com seu cartão. Todos os clientes já possuem automaticamente o programa de cashback, basta usar o cartão no crédito e acumular pontos.

Cada cartão possui um fator de conversão em porcentagem, e esse fator aumenta de acordo com o valor gasto.

• Original Internacional: gastos até R$ 1.499,99 ganha 0,15% em pontos; gastos a partir de R$ 1.500,00 ganha 0,30% em pontos.
• Original Gold: gastos até R$ 1.499,99 ganha 0,25%, gastos a partir de R$ 1.500,00 ganha 0,50%.
• Original Platinum: gastos até R$ 4.999,99 ganha 0,50%, gastos a partir de R$ 5.000,00 ganha 1,00%.
• Original Black: gastos até R$ 9.999,99 ganha 0,75%, gastos a partir de R$ 10.000,00 ganha 1,50%.

Recursos extras dos cartões

Dois recursos adicionais dos cartões do banco Original são o cartão virtual e o pagamento por QR Code.

• Cartão virtual: crie um cartão virtual pelo aplicativo para fazer compras e assinaturas online. O cartão virtual usa o mesmo limite e fatura do cartão de crédito, mas a numeração é diferente para garantir mais segurança.
• Pague com QR Code: ao invés de usar seu cartão físico para pagar nas maquininhas, você pode habilitar a função de pagamento por QR Code em seu aplicativo. Basta apontar a câmera do celular para o QR Code nas máquinas habilitadas e o pagamento é realizado como se você tivesse usado o cartão de crédito. Vale mencionar que nem todas as máquinas possuem essa função.

Conta para pequenas empresas: Conta pessoa única (MEI, EI, EIRELI)

Pensando em atender aos milhões de microempresários com empresas MEI, EI e EIRELI o banco Original oferece a conta Pessoa Única. É uma conta 100% online que pode ser acessada pelo aplicativo para celular e tablet, e pelo computador.

A abertura da conta pode ser solicitada pelo mesmo aplicativo de pessoa física disponível na Google Play e App Store, basta selecionar a opção “para você e sua empresa” e configurar sua conta PF, com tudo configurado basta acessar o menu “para sua empresa” dentro do aplicativo e solicitar a conta jurídica em poucos cliques.

Caso você já possua conta pessoa física, o procedimento é quase o mesmo: visitar o menu “para sua empresa” dentro do app e fazer a solicitação.

A grande vantagem é que ao criar sua conta pessoa jurídica você recebe uma conta pessoa física com isenção total na mensalidade e serviços. E não precisa se preocupar em misturar seus gastos pessoais e empresariais, pois apesar do acesso único as contas ficam separadas dentro do aplicativo.

A primeira anuidade é grátis, e a partir do segundo ano deve-se escolher entre o pacote Original Empresa Básico (R$ 19,90/mês) ou o pacote Original Empresas Ilimitado (R$ 49,90/mês).

Segundo informações publicadas na página oficial a gratuidade da conta PF caracteriza-se pela isenção da tarifa mensal do Pacote Original Ilimitado e é válida por prazo indeterminado, estando sujeito à alteração mediante comunicação prévia.

Cartão empresarial com cashback

Outra vantagem é o cartão de crédito empresarial com cashback, ou seja, parte do dinheiro gasto volta para você usar como quiser. Gastos de até R$ 1.499,99 rendem 0,25% do valor gasto como reembolso, e gastos a partir de R$ 1.500,00 rendem 0,50% de reembolso. Por exemplo, ao gastar R$ 3.000,00/mês no cartão recebe de volta R$ 15,00/mês.

A primeira anuidade e grátis, e a partir do segundo ano é cobrado R$ 16,00/mês. Mas, assim como o cartão de pessoa física, é possível conseguir isenção na anuidade:

• 50% de desconto: ao atingir gasto mensal entre R$ 1.000,00 e R$ 1.499,99.
• 100% de desconto: ao atingir gasto mensal acima de R$ 1.500,00 ou investimentos a partir de R$ 25 mil.

Maquininhas de cartão para pequenas empresas

O banco também oferece maquininhas de cartão para empresas. Venda no débito caem em 1 dia útil; e no crédito à vista e parcelado em até 2 dias. É possível acompanhar as vendas por aplicativo.

Pelas informações que temos nesse momento as máquinas são fornecidas pela Cielo, inclusive existe uma página online no website oficial da Cielo divulgando informações com preços e taxas das “máquinas Original”.

Como não temos todas as informações necessárias neste momento, atualizaremos este artigo com todos os detalhes em breve.

Contas para grandes empresas

O Banco Original oferece três soluções para grandes empresas: a Conta Sociedades para empresas com mais de 1 sócio; a Conta Corporate para empresas com faturamento superior a R$ 300 milhões/ano; e a Conta Agronegócio, setor por onde o banco iniciou suas operações em 2011.

• Conta Sociedades (Para empresas com mais de um sócio): abertura tolamente online; crédito para negócio (capital de giro e cheque especial); cartão de crédito para sócios e representantes; registro de boletos na CIP; gerenciamento da carteira (com detalhamentos dos boletos e armazenamento de pagadores); Pag Original Salários (conta para funcionários para pagamento 100% digital); rendimento automático do saldo em conta de até 100% do CDI (a partir de 30 dias); e opções de investimentos. A abertura de conta e a concessão de limite de crédito estão sujeitas a análise e aprovação do Banco Original.
• Conta Corporate (Para empresas com faturamento superior a R$ 300 milhões/ano): atendimento especializado para propor soluções financeiras e indicar os investimentos mais adequados; operações de renda fixa sob medida para empresas de grande porte.
• Conta Agronegócio (Para produtores rurais): produtos próprios para o agronegócio; assessoria de ponta a ponta com especialistas em produção agrícola e pecuária; experiência de mais de 8 anos em parceria com produtores rurais.

Banco original é confiável?

O Banco Original foi fundado em 2011 a partir da fusão do antigo Banco JBS com o Banco Matone, sua área de atuação era focada no setor do agronegócio. Em 2013 começou sua transformação para atender pessoas físicas e focar em soluções digitais, e a partir de 2019 entrou na briga pelas contas de pequenas empresas e MEIs.

Hoje o banco conta com R$ 2 Bilhões em patrimônio e mais de R$ 14,9 Bilhões em ativos. Um fato curioso é que o Banco Original é desde 2015 um dos proprietários da carteira digital PicPay, que faz muito sucesso entre pessoas físicas e pequenos empreendedores.

O Banco possui vários anos de história, trabalho com grandes empresas e enorme patrimônio financeiro. Seguramente é uma opção relevante no setor de bancos digitais.

Atendimento ao cliente, espaço original e Reclame Aqui

O banco Original disponibiliza atendimento ao cliente por telefone todos os dias da semana, inclusive feriados, das 7h as 24h.

No portal Reclame Aqui a empresa recebeu 3.896 reclamações nos últimos 6 meses, 100% delas foram respondidas, com 65.1% de índice de solução, e 49,6% dos reclamantes afirmando que voltariam a fazer negócio com a empresa. A nota da empresa segundo a classificação do portal é 6.3/10, avaliada como de atendimento regular.

Apesar de ser um banco digital, a empresa possui quatro escritórios pelo Brasil, nas cidades de São Paulo, Rio de Janeiro, Belo Horizonte e Campinas. Nesses espaços é possível conversar com o gerente e obter informações sobre a conta pessoalmente.

Conclusão: vale a pena criar uma conta no banco original?

Em termos de qualidade da conta digital e dos recursos disponíveis, sem dúvida o Banco Original é uma das referencias positivas no mercado. O que vai definir se você deve ou não criar uma conta no Banco Original é a comparação com os concorrentes.

Para pessoas físicas, não vale a pena contratar nenhum pacote pago do Banco Original, já que inúmeras empresas oferecem contas digitais com manutenção grátis.

Você pode considerar contratar a conta PF no pacote serviços essenciais, a manutenção é grátis e o valor por saque baixo (R$ 1,90/cada), no entanto o preço do TED/DOC é elevado (R$ 8,90), mas essa questão deve se tornar irrelevante à medida que mais pessoas passem a usar a transferência via PIX (que é grátis para todos os bancos).

Em comparação com contas para pessoa física de concorrentes, o Banco Inter oferece conta grátis; TED grátis; saques grátis; cashback no cartão de crédito; e opção de investimento a partir de R$ 100,00.

Em relação à conta para pequenas empresas e MEI, hoje também já existem contas digitais totalmente gratuitas para PJ, podemos citar as contas oferecidas por Nubank e Banco Inter. Ambas não cobram mensalidade, oferecem TED grátis, pagamentos de contas e boletos ilimitados e deposito via boleto bancário grátis. O Banco Inter também não cobra por saques, enquanto o NuBank cobra R$ 6,50.

Portanto a conta PJ do Banco Original não é a melhor opção no momento, principalmente para pequenas empresas onde qualquer custo fixo mensal faz diferença no final do mês.

As máquinas de cartão do Banco Original em parceira com a Cielo também não são as mais indicadas para pequenas empresas, pois diversas fintechs oferecem maquininhas com taxas mais baixas e sem nenhum custo fixo, nosso melhor exemplo é a SumUp (conheça as máquinas SumUp clicando aqui).

Para médias e grandes empresas, o Banco Original oferece soluções exclusivas, nesse caso vale a pena entrar em contato com o atendimento do banco para conferir mais detalhes, já que os valores de manutenção da conta não são expostos publicamente.