Conta e cartão Neon: Vale a pena usar? Confira nossa análise completa

• Pontos positivos: conta grátis, cartão grátis, rendimento automático, transferências grátis, conta MEI.
• Pontos negativos: saques grátis (até 4) apenas se fizer 10 compras no mês.

Neon é uma empresa de soluções de pagamentos com três serviços principais: conta digital grátis com cartão de débito incluso; cartão de crédito sem anuidade; e conta digital grátis para MEI.

As soluções são oferecidas no aplicativo da empresa, disponível para smartphones Android e iPhone (iOS).

Para abrir uma conta a única obrigação é ser maior de 18 anos; não é feita análise de crédito para criação da conta e uso do cartão de débito e pré-pago, apenas o cartão de crédito é sujeito a análise.

Conta digital oferece recursos básicos

A conta digital é o serviço mais conhecido, todos os recursos são gratuitos, com exceção do saque na rede Banco24Horas.

As funções disponíveis são:

• Pagamento e contas e boletos;
• Transferência entre contas Neon e de outros bancos;
• PIX: já é possível cadastrar suas chaves PIX no Neon para receber e transferir dinheiro de forma gratuita, instantânea e 24 horas por dia;
• Depósito em conta por boleto;
• Depósito em conta por TED (a conta possui número do Banco Votorantim, que é o garantidor de crédito)
• Portabilidade de salário;
• Recarga de celular;
• Saldo em conta com rendimento automático (CDBs do Banco Votorantim, assegurado pelo FGC – Fundo garantidor de crédito em até R$ 250 mil por CPF);
• Cartão de débito físico (para usar em maquininhas);
• Cartão pré-pago virtual (para compras, serviços e assinaturas online);
• Cartão de crédito internacional (mediante aprovação; permite parcelamento)
• Empréstimo pessoal (mediante aprovação)
• Extrato completo da conta e cartão, com compras divididas em categorias para melhor visualização;
• Saque na rede Banco24Horas.

Ao criar sua conta digital você recebe gratuitamente um cartão de débito de bandeira Visa, que também é grátis. O cartão da conta é usado para fazer compras usando seu saldo e saques na rede de caixas eletrônicos Banco24Horas.

A única taxa cobrada na conta digital é justamente para saques, já que é um serviço com fornecedor externo. O primeiro saque no mês é grátis, para os demais a taxa é de R$ 6,90/cada. Caso você efetue 10 transações no mês (por exemplo, compras com o cartão) sua conta é classificada como Neon+ e ganha até 4 saques mensais grátis.

No entanto, verificamos que a empresa pretende mudar a forma de cobrar por saques; assim que tivermos mais informações atualizaremos as explicações.

Você também pode solicitar um cartão pré-pago virtual para fazer compras na internet. As compras com cartão pré-pago devem ser feitas na modalidade crédito à vista (1x), e o saldo é debitado na hora da conta.

Como abrir uma conta:

• Baixe o aplicativo Neon em seu smartphone e inicie seu cadastro; basta preencher alguns dados básico (nome, e-mail, telefone, CPF, data de nascimento) e aceitar os termos de uso;
• Ainda no aplicativo será solicitado foto de um documento pessoal e uma selfie tirada na hora; não é necessário comprovar renda nem endereço;
• O Neon fará uma análise e enviará a resposta em seu e-mail, que pode levar até 3 dias úteis; caso você não receba o e-mail também pode encontrar as informações acessando sua conta no aplicativo;
• Será enviado para seu e-mail um boleto com valor de até R$ 20,00, que é um depósito inicial para ativar sua conta. Não se preocupe, não é um boleto de cobrança, portanto se você desistir de pagar não ocorrerá nenhum problema. O pagamento pode ser feito em qualquer banco ou casa lotérica.
• Assim que o boleto for compensando sua conta é ativada, e o valor do boleto entra como saldo em sua conta para você usar como quiser;
• Assim que a conta é ativada o cartão de débito entra no sistema para ser enviado gratuitamente para seu endereço.

Cartão de crédito sem anuidade mediante aprovação

Além do cartão de débito que já vem ao criar sua conta digital, você também pode solicitar um cartão de crédito sem anuidade e ausência de qualquer tipo de taxa, como é comum na maioria dos cartões de bancos digitais.

Diferente da conta digital, o cartão de crédito passa por uma análise, portanto não é garantido para todos os clientes. O cartão é contactless, ou seja, possui tecnologia de pagamento de aproximação (NFC).

Caso sua solicitação seja aprovada, você também terá direito a criar um segundo cartão virtual, que ficará atrelado a sua fatura do cartão de crédito. O cartão virtual adicional é ideal para fazer compras online ou assinaturas sem precisar fornecer os dados numéricos do seu cartão principal, oferecendo mais segurança em suas compras.

As compras internacionais possuem taxa de 4%+IOF (6,38%), que é uma cobrança tradicional em todas as instituições financeiras, ou seja, em qualquer empresa concorrente.

Você pode pagar sua fatura do cartão de crédito usando seu saldo em conta Neon ou por boleto bancário enviado para seu e-mail no dia do vencimento. Você pode antecipar o pagamento da fatura sempre que quiser usando seu saldo em conta; no momento não é possível fazer antecipação por boleto.

Também é possível configurar a função débito automático para que sua fatura seja paga automaticamente usando seu saldo em conta no dia do vencimento, sem que você precise se preocupar.

Se você não conseguir pagar o total da sua fatura em algum momento, existem algumas tarifas para ficar de olho:

• Parcelamento de fatura: Está é a melhor forma de pagar sua fatura quando você não conseguir pagar o total. Você pode simular e escolher os valores dentro do aplicativo quando sua fatura fechar. Quando optar por parcelar o valor da sua fatura, serão cobrados juros de 12,9% ao mês, com CET (Custo Efetivo Total) de 368,09% ao ano.
• Valor mínimo da fatura: O pagamento mínimo é composto por 15% do total de compras da fatura atual, 100% do saldo devedor de faturas anteriores, além do valor integral de juros e mora, multas de atraso, IOF e parcelas de contratos de parcelamento de faturas anteriores. Quando você paga só o valor mínimo, o restante da fatura entra no crédito rotativo.
• Crédito rotativo: Quando você não paga o valor total da sua fatura e não opta por um plano de parcelamento, você entra no crédito rotativo. Neste caso, você terá cobrança de juros de 13,9% ao mês, com CET (Custo Efetivo Total) de 420,79% ao ano.
• Multa por atraso: Se você não pagar sua fatura ou pagar um valor abaixo do valor mínimo, ela passa a ser considerada como “atrasada” e você terá uma multa de 2% sobre o saldo devido.
• Mora:  É um valor cobrado para compensar a falta de pagamento ou o atraso ocorrido. O valor cobrado é de 1% ao mês sobre o saldo devedor. 

Taxas de uso do banco Neon

A única taxa cobrada pelo banco Neon é para saques na rede Banco24Horas. O primeiro saque no mês é grátis, para os demais é cobrado R$ 6,90/cada. Mas caso você faça 10 transações (compras com cartões Neon) sua conta é classificado como Neon+, e você recebe direito a até 4 saques grátis no mês.

O limite diário para saques é de R$ 2.000,00 e para sacar é necessário ter o saldo em conta. As operações de saques na rede Banco24Horas têm limitação de R$ 1.000,00 por saque. Então, caso precise sacar o valor total do seu limite diário, é necessário fazer 2 operações de saque no valor de R$ 1.000,00.

Alteração no funcionamento das taxa a partir de 10/11/2020

A partir do dia 10/11, a Neon irá reduzir a tarifa para saque, que hoje é de R$ 6,90, passará a ser de R$ 5,90. Também a partir do dia 10/11, o primeiro saque do mês, antes gratuito para todos os clientes, passará a ser cobrado.

O beneficio do programa Neon+ continua valendo, ou seja, ao realizar 10 compras num período de 30 dias (com débito ou crédito, físico ou virtual)  você terá direito a 3 saques gratuitos nos 30 dias seguintes à obtenção desse status, que é renovável.

Conta digital Pejota Neon – Conta digital grátis para MEI

A conta Pejota do banco Neon foi pausada para novos cadastros, e a empresa informa que está trabalhando em seu relançamento. Inclusive, o app exclusivo da Conta Pejota Neon está sem receber atualizações há meses, segundo dados da Google Play Store.

Por enquanto, a empresa trabalha com a solução “Conta MEI Fácil” (exclusiva para empresa MEI), em parceira com a empresa MEI Fácil, que foi adquirida pelo grupo Neon.

Para abrir a conta MEI Fácil e receber todos os recursos grátis, é necessário possuir cadastro na empresa MEI Fácil. Para isso basta baixar o aplicativo da empresa, que no momento só está disponível para smartphones Android.

Apesar da página oficial da conta MEI Fácil informar que todos os serviços são gratuitos (com exceção do saque em caixa eletrônico), também é informando no final da página que as tarifas de boleto de cobrança e TED estão zerados como oferta de lançamento e pensando na crise atual. Portanto não é seguro pensar que a empresa continuará com tarifas zeradas para sempre, o que a torna uma opção desfavorável quando comparada a conta MEI do Banco Inter.

Todos os serviços da conta digital são gratuitos, com exceção do saque na rede Banco24Horas (pois é um fornecedor externo):

• Abertura e manutenção da conta – Grátis
• Boletos de cobranças emitidos – Grátis
• Boletos de cobranças pagos – Grátis
• Transferir entre contas MEI fácil ou Neon – Grátis
• Transferir TED para outros bancos – Grátis
• Mensalidade do cartão de débito bandeira Visa – Grátis
• Saques – 1 grátis por mês, demais R$ 6,90

Empréstimo pessoal com juros a partir de 2,65% ao mês

Mediante análise de crédito, é possível conseguir empréstimo pessoal através de sua conta Neon. As taxas de juros cobradas nos empréstimos são a partir de 2,65% ao mês e variam de acordo com os prazos e parcelas disponíveis. 

Ao atrasar uma parcela, são cobrados adicionalmente: multa de 2% sobre o valor da parcela em atraso; e juros de mora de 1% de juros adicionais que são cobrados diariamente de acordo com a quantidade de dias em que determinada parcela ficou em atraso.

A Neon não cobra tarifa de cadastro, que é uma taxa cobrada por muitas instituições financeiras de maneira obrigatória para a contratação de um empréstimo.

A empresa Neon fechou?

Muita gente acredita que a Neon Pagamentos faliu, e por isso tem medo de abrir sua conta digital na empresa. Mas a história não é essa, e a confusão aconteceu pelo fato de como a marca “Neon” foi utilizada.

O banco digital Neon era formado por duas empresas, a fintech Neon Pagamentos S.A (antiga Contro.ly) e o banco Neon S.A (antigo Banco Pottencial). A Neon Pagamentos é responsável por todo parte de tecnologia, comunicação, atendimento e vendas; e o banco Neon S.A era responsável pela custodia e liquidação do dinheiro, ou seja, as operações financeiras.

As duas empresas tinham um acordo operacional, e com a falência do banco Neon S.A, a Neon Pagamentos ficou sem parceiro para realizar as operações financeiras, mas isso durou pouco tempo, em 3 dias o banco Votorantim (sexto maior banco privado do Brasil) assumiu esse papel, portanto a conta digital e cartão Neon continuam funcionando normalmente.

Reputação da Neon no Reclame Aqui

A Neon Pagamentos possui uma página exclusiva no portal ReclameAqui. Segundo o portal a empresa recebeu 5.339 reclamações nos últimos 6 meses, respondeu 98,63% delas, com 86,7% de índice de solução, e 74,4% dos reclamantes afirmando que voltariam a fazer negócio com a empresa. A nota da empresa é 8.2/10, classificada como de ótimo atendimento, portanto é uma empresa confiável.

Conclusão: Vale a pena usar a conta Neon?

A conta Neon possui o mérito de ser uma das primeiras iniciativas de conta digital e cartão de crédito sem anuidade, oferecendo uma alternativa honesta aos milhões de consumidores brasileiros ludibriados pelos bancos tradicionais.

Porém, com o tempo surgiram novos concorrentes que hoje oferecem contas digitais e soluções financeiras mais completas do que a Neon. Por exemplo, no Banco Inter é possível conseguir cashback em recargas de serviços (Uber, PSN, etc) e mais opções de investimentos (CDI, LCI, CRI, Debêntures, entre outros).

Um ponto positivo da conta Neon é a possibilidade de conseguir 4 saques grátis por mês caso faça 10 compras usando os cartões da empresa, algo fácil para quem concentra todas as compras nos cartões Neon. A maioria dos concorrentes cobra por saque (PagBank, Mercado Pago, NuBank, SumUp), com exceção do Banco Inter que oferece saques grátis.

Referente a conta digital para MEI, a antiga Conta Pejota Neon parece ter sido abandonada para que o foco da empresa fique na solução Conta MEI Fácil, que se destaca entre os concorrente por unir em um único aplicativo os recursos de uma conta de pagamentos (pagamentos de boletos; recargas; cartão; etc.) com as questões financeiras do MEI (pagamento do DAS; Declaração anual; etc.), inclusive caso sua empresa seja das cidades de São Paulo, Rio de Janeiro e Salvador, é possível emitir nota fiscal pelo app.