PagBank x Mercado Pago: Qual a Melhor Conta Digital?

Considerando todos os recursos disponíveis, PagBank e Mercado Pago são seguramente as maiores contas digitais do Brasil. A primeira faz parte da gigante digital PagSeguro do UOL, e a segunda do grupo Mercado Livre.

Ambas podem ser acessadas por aplicativo (para Android e IOS) ou direto pelo navegador de internet, o cadastro é totalmente grátis e a aprovação é automática, pois não é feita análise de crédito.

Praticamente todo o uso das contas é grátis, só existe custo para saques de dinheiro em caixas eletrônicos, ou taxas para os serviços de venda online (por exemplo, vender por QR Code ou link de pagamento).

Neste artigo vamos listar cada uma das principais características de uma conta digital, e detalhar qual das duas empresas é a vencedora em cada quesito.

Facilidade de cadastro: Empatados!

Criar uma conta digital seja no PagBank ou no Mercado Pago é rápido, simples e totalmente grátis. Não existe análise de crédito, mesmo pessoas com nome negativo podem criar uma conta sem restrições.

É possível se cadastrar como pessoa física (CPF) ou como pessoa jurídica (CNPJ), inclusive caso você tenha uma empresa e deseje fazer vendas pela internet, ambas as contas oferecem recursos para vendedores (vamos explicar mais adiante neste artigo). Apesar de ambas as empresas oferecerem maquininha de cartão, não é necessário comprá-la para ter uma conta.

No momento do cadastro no PagBank será perguntado se você deseja uma “conta pessoal” ou “conta para meu negócio”, e no Mercado Pago será perguntando se deseja uma “conta pessoal” ou uma “conta de empresa”. Se você vai se cadastrar com seu CPF, escolha a opção conta pessoal, e não se preocupe, pois a conta pessoal também fornece ferramenta de venda. Já se você deseja uma conta de empresa e possui CNPJ, escolha a opção correspondente.

A criação da conta é sem burocracia, basta acessar o site ou baixar o aplicativo para iniciar seu cadastro, em poucos minutos sua conta digital é aberta, seu único trabalho será fornecer alguns dados como nome, número do CPF (ou CNPJ), e-mail e telefone.

Não é necessário enviar nenhum documento, só haverá essa necessidade caso você deseje liberar o recurso de ter seu número de agência e conta para receber transferências TED, similar a uma conta em banco tradicional, nesse caso será necessário enviar a foto de um documento com foto e tirar uma selfie para comprovar sua identidade.

No quesito facilidade de cadastro PagBank e Mercado Pago estão empatados!

Recursos essenciais e pagamentos de contas: Empatados!

Tanto PagBank quanto Mercado Pago oferecem todos os serviços essenciais de uma conta de pagamentos, como pagar boletos, recarregar celular, e comprar créditos online.

• Pagamento de boletos;
• Pagamentos de conta de água, luz, telefone, internet;
• Pagamento de IPVA (do Estado de São Paulo);
• Recarga de celular (Claro, Tim, Vivo, Oi).

Um recurso extra que tornar as contas digitais superiores a conta em banco é a opção de “gerar boleto”, ou seja, sempre que você quiser adicionar dinheiro em conta basta gerar um boleto com o valor desejado e fazer o pagamento. Esse recurso também é útil para cobrar uma pessoa sem que ela precise pagar por uma transferência entre contas bancárias, você pode simplesmente gerar um boleto com o valor da dívida e enviar para a pessoa.

No quesito recursos essenciais de pagamento podemos declarar PagBank e Mercado Pago com empatados!

Transferências TED e PIX: Empatados!

Aqui está uma das principais vantagens de ter uma conta digital ao invés de uma conta de bancos tradicionais, o custo das transferências!

Em ambas as contas você pode fazer transferência tipo TED para contas de terceiros em outros bancos sem nenhum custo e de forma ilimitada.

Para liberar as TEDs grátis é necessário confirmar sua identidade enviando foto de um documento de identificação.

No Mercado Pago se você ainda não validou sua identidade, só poderá transferir dinheiro para uma conta bancária pelo custo de R$ 3, e o valor cai em um dia útil.

E para pagamentos via PIX ambas as contas já liberaram o recurso de pagamento instantâneo para todos os clientes, ou seja, você pode cadastrar suas chaves PIX na conta e usar de forma gratuita e ilimitada.

No quesito transferência tipo TED e PIX consideramos PagBank e Mercado Pago empatados!

Número de agência e conta para receber TEDs: Empatados!

Tanto PagBank quanto Mercado Pago são autorizados pelo Banco Central do Brasil a receber transferência bancárias. Por isso ao criar uma conta você poderá liberar um número de agência e conta, assim como funciona nos grandes bancos.

No PagBank o número do banco é 290 (PagSeguro Internet S.A), a agência é 0001, e o número da conta é exclusivo para cada cliente.

Já para o Mercado Pago o número de banco é 323 (MERCADOPAGO.COM REPRESENTACOES LTDA.), a agência é 0001, e obviamente o número da conta é exclusivo para cada cliente.

No entanto, para liberar esse recurso é necessária a verificação de sua identidade (caso ainda não tenha verificado). O processo é simples e online: basta enviar uma foto frente e verso de um documento de identificação (RG ou CNH) e uma selfie segurando o documento.

Nesse quesito as empresas estão novamente empatadas!

Cashback em pagamentos: Empatados!

Cashback é o termo usado para descrever o valor que você recebe de volta ao fazer um pagamento.

O PagBank oferece cashback de 2% em todas as recargas de celular com saldo em conta ou cartão de crédito. E 10% de cashback em compras realizadas com QR Code utilizando o saldo em conta (não válido para cartão de crédito) e com limite de R$ 30,00 de retorno por mês.

Já o Mercado Pago oferece descontos exclusivos para pagamentos com QR Code em estabelecimentos parceiros, como redes de farmácias, postos de gasolina, restaurantes e centenas de lojas. No entanto, os descontos não estão disponíveis nas maquininhas Cielo (parceira de pagamentos do Mercado Pago).

Por exemplo, no momento da redação deste artigo encontramos os seguintes descontos: em compras acima de R$ 50,00 no McDonald’s, você recebe R$ 10,00 de volta; já em uma compra acima de R$ 120,00 na Cobasi, você recebe R$ 20,00 de volta; ou em uma compra acima de R$ 80,00 na Drogasil, você receba R$ 5,00 de volta. Os descontos têm um limite de reembolso que é informado durante o pagamento.

Outro fator positivo do Mercado Pago é que ao usar a conta você sobe seu nível “Mercado Pontos”, que é o programa de benefícios do Mercado Pago e Mercado Livre.

De acordo com seu nível no programa você ganha benefícios no Mercado Livre como: frete grátis em milhares produtos acima de R$ 120,00; devolução grátis por 30 dias; 30% a 45% OFF em seus fretes.

Por se tratarem de estratégias de cashback diferentes, é difícil avaliar qual empresa oferece o melhor retorno ao cliente, por esse motivo nesse quesito consideramos PagBank e Mercado Pago empatados!

Cartão da conta e cartão pré-pago: PagBank Vence!

Cartão Mercado Pago: Débito/Pré-pago

No quesito cartões o Mercado Pago oferece um cartão pré-pago internacional de bandeira Mastercard, o cartão é grátis e sem anuidade, basta solicitá-lo dentro de sua conta e será entregue gratuitamente em seu endereço.

Com o cartão você pode fazer compras em lojas físicas e virtuais utilizando seu saldo na conta Mercado Pago (ou seja, funciona como um cartão de débito), ou fazer saques em dinheiro na rede Banco24Horas e lotéricas. Por ser um cartão pré-pago não é possível fazer compras parceladas, o limite será o saldo em conta que você disponibilizar para uso no cartão.

Cartões PagBank: Cartão da conta, Cartão pré-pago, e Cartão de crédito

Já o PagBank oferece três opções de cartão: cartão da conta, cartão pré-pago, e cartão de crédito. Mas na prática apenas os dois primeiros são fáceis de conseguir, pois o cartão de crédito é liberado para clientes selecionados.

O cartão da conta PagBank (Internacional Visa) é para uso do saldo em conta, é grátis e sem anuidade, e pode ser solicitado dentro do app. Com ele é possível fazer compras em lojas físicas e virtuais, além de fazer saques da rede Banco24Horas e Saque e Pague. É utilizado na função crédito, mas não é possível fazer compras parceladas, já que o saldo usado é debitado da conta na hora.

O segundo cartão do PagBank é o pré-pago (Internacional Mastercard), não tem anuidade, porém tem custo de aquisição de R$ 12,90. Você carrega no cartão o valor que deseja usar, para isso basta usar o saldo em conta. Com ele é possível fazer compras em lojas físicas e virtuais, e saques na Rede Banco24Horas e Saque e Pague. É utilizado na função crédito, mas não é possível fazer compras parceladas, já que o saldo usado é debitado na hora do valor previamente carregado.

Note que a principal diferença entre “cartão da conta” e “cartão pré-pago” é que no primeiro ao comprar ou sacar você já usa o saldo em conta automaticamente, no segundo é necessário carregar o cartão com um valor escolhido por você, para assim ficar liberado para uso.

O terceiro cartão do PagBank é o cartão de crédito, que funciona como um cartão de crédito convencional, com limite, compras parceladas e fatura mensal. É grátis e sem anuidade, porém é liberado apenas para clientes selecionados.

Neste quesito o fato do PagBank ter mais cartões não é necessariamente uma vantagem, já que na prática o uso é praticamente igual.

Mas pelo fato do PagSeguro deixar claro sua intenção de disponibilizar um cartão de crédito para os clientes (ainda que apenas selecionados), garante a vitória para o PagBank mais um vez.

No quesito cartões o PagBank Vence!

Saque de dinheiro em caixas eletrônicos: Mercado Pago Vence!

A grande vantagem de possuir uma conta digital contra uma conta tradicional de banco é não pagar taxas de mensalidade, anuidade ou transferências. No entanto, o ponto negativo é que contas digitais não possuem agência física para que os clientes saquem dinheiro, algo que os bancos grandes disponibilizam com facilidade.

Para resolver esse problema as contas digitais possuem parceria com as redes de caixas eletrônicos Banco24Horas, mas esse serviço tem um custo.

O Mercado Pago cobra R$ 4,90 por cada saque na rede Banco24Horas e em casas lotéricas.

Enquanto o PagBank cobra R$ 7,50 na rede Banco24Horas e na rede Saque e Pague.

Os clientes PagBank que fizeram a portabilidade de salário ou que tem aplicação em CDB têm direito a 2 (dois) saques grátis por mês. E os vendedores que transacionem acima de R$50.000 por mês tem direito a saques grátis ilimitados.

Considerando que a oportunidade de saques grátis pelo PagBank não é uma garantia para todos os clientes, chegamos a conclusão de que o Mercado Pago leva vantagem nesse quesito, pois permite sacar em casas lotéricas e cobra um valor muito mais barato pelo serviço.

No quesito saque o Mercado Pago vence!

Rendimento da conta: Mercado Pago vence!

Mercado Pago e PagBank geram rendimento automático sobre o saldo em conta. Ambos oferecendo rendimento anual de 100% do CDI, o que segundo o PagBank equivale a um rendimento 10% maior do que a poupança.

A diferença é que no Mercado Pago seu dinheiro rende diariamente e não há período de permanência, já no PagBank é necessário permanecer 30 dias com o dinheiro em conta para que o rendimento seja efetivado, caso seja retirado antes do aniversário de 30 dias o rendimento do período é zerado.

Na página inicial do PagBank é divulgado o rendimento de até 120% do CDI, 33% maior que a poupança. Porém esse rendimento não é automático, é necessário fazer a aplicação no CDB dentro do app, e o retorno varia de acordo com o valor investido (exemplo: para render 120% é necessária aplicação mínima de R$ 50 mil) e o prazo de carência (o menor é 60 dias).

Peça praticidade nesse quesito a vitória é do Mercado Pago!

Recarga de crédito e serviços online: Mercado Pago vence!

Nas duas contas digitais é possível comprar créditos e vale presentes para serviços online, celular, e bilhete de transporte (Bilhete Único de SP).

No PagBank e Mercado Livre estão disponíveis:

• Uber;
• Spotify;
• Google play;
• Celular (Vivo, Claro, Tim, Oi);
• Bilhete Único/SP.

Porém o Mercado Pago oferece opções extras: Sky pré-pago, Blizzard, Level Up, Microsoft Office, Microsoft Xbox, RIOT e Sony PlayStation.

No quesito recarga de créditos o Mercado Pago é o vencedor!

Portabilidade de salário: Empatados!

Ambas as contas digitais oferecem portabilidade de salário gratuita. Não é descontado nenhum valor para o serviço e não existem tarifas.

Basta selecionar a opção de portabilidade de salário, preencher os dados (nome da empresa, CNPJ e banco de transferência) e confirmar a operação.  Após o pedido ser feito, o banco de origem tem até 9 dias úteis para responder a sua solicitação.

Segundo o PagBank o serviço só está disponível para conta pessoa física, e no momento só pode ser feita para um único salário.

Aqui novamente estão empatados!

Recursos para vendedores: Empatados!

Uma das grandes vantagens de ter uma conta digital no PagBank ou no Mercado Pago é que você tem em mãos uma maneira de cobrar seus clientes ou amigos de forma simples e fácil. Direto pelo app é possível vender utilizando o recurso de Link de pagamento e QR Code.

Esses recursos são úteis tanto para vendas esporádicas (por exemplo, vender algo usado na OLX e poder oferecer pagamento parcelado no cartão de crédito), quanto para vendas profissionais.

• Link de pagamento: recursos simples e ideal para vendas online (Instagram, Facebook, WhatsApp, OLX) ou pra quem não tem maquininha de cartão. Basta criar um link de pagamento informando o nome e valor do produto/serviço e compartilhar com seu cliente via redes sociais ou e-mail. Basta o cliente clicar no link e efetuar o pagamento da maneira como quiser (cartão de crédito, boleto bancário, etc).
• QR Code: solução ideal para vender presencialmente, basta imprimir seu código QR exclusivo e disponibilizar no balcão de sua loja. Para pagar o cliente precisa ter conta no respectivo aplicativo, pois ele utilizará o app para fazer a leitura do código e proceder com a transação. A grande vantagem é a taxa cobrada por venda, muito mais barata do que com vendas em maquininha.

As empresas também contam com maquininhas de cartão, em ambos os casos as vendas caem diretamente na conta digital. Você pode conferir nosso artigo completo sobre as maquininhas do PagSeguro e sobre as maquininhas do Mercado Pago.

Temos um novo empate!

Taxas para vender: Empatados!

Vamos analisar as taxas cobradas pelos recursos de pagamento!

Primeiro confira as taxas de venda cobradas pelo Mercado Pago:

*Caso seu cliente parcele a compra, ele irá arcar com os juros do parcelamento. Porém na área configuração de sua conta você pode configurar para que os juros sejam pagos por você, nesse caso o Mercado Pago oferece 15% de desconto no custo de parcelamento. Nessa situação soma-se a taxa mencionada acima a uma tarifa de parcelamento de acordo com o número de parcelas, que varia de 2,03% (para 2x) até 14,80% (para 12x).

Agora confira as taxas de venda cobradas pelo PagSeguro:

Se o cliente optar por parcelar o pagamento, ele irá arcar os juros correspondentes ao número de parcelas. Caso queira evitar esse transtorno para seu cliente você pode oferecer parcelamento sem acréscimo, para isso você paga uma taxa de 2,99% ao mês.

É informado na página oficial do PagSeguro que as taxas são promocionais e limitadas a R$ 50 mil em vendas por mês.

No quesito taxas para vender o Mercado Pago vence para QR Code, e o PagBank vence para Link de pagamento, portanto temos novamente um empate!

Empréstimos: Empatados!

O empréstimo do PagBank é ofertado para quem vende com o PagSeguro e para quem usa a Conta Digital PagBank, seja pessoa física ou jurídica, e os valores pré-aprovados variam de R$ 300,00 a R$ 50 mil. O Custo Efetivo Total (CET) pode variar de 2,1% ao mês (28,32% ao ano) até 10% ao mês (213,84% ao ano) dependendo da análise de crédito e da opção de parcelamento disponível, e é possível pagar em até 24 meses.

Para quem vende com o PagSeguro o pagamento é feito através da retenção automática de um percentual (%) das vendas realizadas por máquinas ou online até atingir o valor da parcela mensal. E para quem usa a conta digital o pagamento do Empréstimo é feito via boleto enviado ao e-mail de cadastro alguns dias antes do vencimento, ou se preferir acesse o aplicativo para encontrar o boleto.

Já o Mercado Pago criou a marca “Mercado Crédito” para oferecer créditos aos seus clientes. O empréstimo não está disponível para todos os clientes, para habilitar essa opção em seu perfil é necessário preencher alguns requisitos: vender mais de R$ 100,00 por mês, se vender no Mercado Livre ter reputação verde, e manter um bom histórico de crédito. O pagamento do empréstimo pode ser feito via boleto bancário, saldo em conta (debitado automaticamente) e TED. Caso faça vendas é possível configurar para descontar uma porcentagem de cada venda para quitas as parcelas. As tarifas são personalizadas e variam conforme cada perfil.

As duas empresas oferecem opções de empréstimo, e para ambas as taxas são personalizadas para cada perfil, por esse motivo declaramos esse quesito como empatado!

Suporte ao cliente: PagBank vence!

O PagSeguro oferece suporte ao cliente via telefone, e-mail e chat online. As duas primeiras vias estão disponíveis todos os dias da semana das 08h às 20h40, enquanto a opção de chat tem horário reduzido aos sábados e domingos.

No site de reclamações Reclame Aqui não é possível avaliar separadamente a conta digital PagBank, já que lá são postadas reclamações para todos os produtos do grupo PagSeguro, no entanto é o suficiente para analisar a qualidade do atendimento da empresa. Nos últimos 6 meses a empresa respondeu 99,6% das reclamações, com 82,7% de solução e 70,7% dos reclamantes afirmando que voltariam a fazer negócio, o que coloca a empresa com nível de avaliação ótimo segundo o portal Reclame Aqui.

Já o Mercado Pago oferece suporte ao cliente apenas pelo formulário de contato no website oficial. No aplicativo existe uma área de ajuda com centenas de perguntas respondidas onde o próprio cliente deve achar a resposta para sua questão, portanto o formulário de contato direto com a empresa é de difícil acesso pelo aplicativo. A empresa possui um número de telefone para contato, mas este não é divulgado abertamente.

Até pouco tempo as centenas de reclamações e dúvidas listadas no website Reclame Aqui estavam sem resposta, no entanto a empresa parece ter mudado sua atuação e começou a responder as postagens. Ainda há um grande trabalho a se fazer no Reclame Aqui, pois a empresa tem nota regular no portal, apenas 6.7/10. O índice de solução para as reclamações é de 64,6%, e o índice de reclamantes que voltariam a fazer negócio é de 59,8%.

No quesito suporte ao cliente o PagBank é o vencedor!

Conclusão – Qual a melhor conta digital: PagBank ou Mercado Pago?

Os aplicativos são muito similares, praticamente todo recurso encontrado em um pode ser encontrado no outro. E a cada dia ficam mais parecidos, por exemplo, logo depois que o PagBank criou o recurso de TEDs grátis o Mercado Pago correu atrás e aumentou seu número de TEDs grátis.

Mas não iremos ficar em cima do murro! Pela nossa análise, conferindo em detalhes os 14 principais recursos presentes nas contas digitais, o resultados foi vitória do Mercado Pago!

Placar final de 14 itens analisados:

• 2 vitórias do PagBank
• 3 vitórias do Mercado Pago
• 9 empates

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