Cartões PagBank do PagSeguro: Entenda as diferenças entre o cartão da conta, de crédito e pré-pago
Você quer criar uma conta no PagBank mas está perdido sobre o funcionamento dos três cartões da empresa?
Neste artigo entenda as diferenças dos três cartões do PagSeguro (cartão da conta, cartão pré-pago e cartão de crédito) e como conseguir cada u deles.
Cartão da Conta PagBank: Esse é o principal
Ao criar sua conta no PagBank você poderá solicitar o cartão da conta, que é enviado para seu endereço sem nenhum custo.
Com esse cartão você poderá fazer compras em lojas físicas e virtuais e fazer saques nos caixas eletrônicos do Banco24Horas e Saque e Pague.
O cartão é de bandeira Visa (junta pontos no programa Vai de Visa), e também é possível fazer compras internacionais em outras moedas e saque no exterior nos caixas eletrônicos da Rede Plus.
Ao comprar ou sacar o valor é descontado imediatamente do saldo disponível em sua conta. Portanto é necessário ter saldo disponível para usá-lo.
No momento da compra você deve utilizar sempre a opção crédito à vista, mas lembre-se que o saldo é descontado na hora, portanto na prática funciona como um cartão de débito e não permite parcelamento.
O fato de usar a função crédito à vista permite que você faça compras online, assinaturas de serviços de streaming de TV e música e use para pagar aplicativos de transporte (Uber, 99, etc.).
O cartão é totalmente gratuito, não tem fatura nem anuidade. A única taxa cobrada é de R$ 7,50 para saques em caixas eletrônicos (Banco24Horas, Saque e Pague e Rede Plus).
Para solicitar o Cartão da Conta PagBank é bem fácil:
- Acesse a conta usando o super app PagBank;
- Escolha a opção cartões e faça a requisição.
| Cartão da conta – Taxas e tarifas |
| Grátis e sem anuidade Custo a cada saque nacional ou internacional: R$ 7,50 Uso internacional: 5,00% + IOF sobre a taxa de conversão cambial |
Cartão Pré-pago PagBank
O cartão pré-pago tem o funcionamento parecido com o que é feito nas recargas de celular pré-pago.
Por exemplo, digamos que você queira adicionar R$ 100,00 de saldo em seu cartão, para isso basta transferir R$ 100,00 do seu saldo na conta PagBank para seu cartão pré-pago.
É ideal para quem precisa controlar os gastos e adicionar só o valor que precisa usar, ou para emprestar o cartão para os filhos fazerem compras já com um valor limitado para uso.
O cartão pode ser usado para compras em lojas físicas e virtuais no Brasil e no exterior.
Ao comprar deve ser utilizada a função credito à vista, no entanto funciona como um cartão de débito, já que o saldo é descontado na hora e não é possível parcelar as compras.
O custo de aquisição e de reemissão é R$ 12,90. A mensalidade é gratuita para clientes que utilizarem o cartão, mas após 180 dias sem uso, será cobrado R$ 19,90 por mês, limitado ao saldo disponível no Cartão.
Também é possível fazer saques do saldo carregado em caixas eletrônicos conveniados, mas existe taxa de R$ 7,50. Graças à bandeira é Mastercard é possível do programa de fidelidade Mastercard Surpreenda.
Pedir o cartão pré-pago é bem fácil:
- Acesse sua conta no app PagBank;
- Escolha a opção cartões e faça seu pedido;
- Quando o cartão chegar, basta entrar no aplicativo e recarregar a quantia desejada; seja por saldo em conta, débito online ou via boleto bancário.
| Cartão pré-pago – Taxas e Tarifas |
| Custo a cada saque nacional ou internacional: R$ 7,50 Custo de emissão/reemissão de cartão: R$ 12,90 Uso internacional: 5,00% + IOF sobre a taxa de conversão cambial Mensalidade gratuita para clientes que utilizarem o Cartão Pré-Pago PagSeguro. Caso contrário, após 180 dias, será cobrado R$ 19,90 por mês, limitado ao saldo disponível no Cartão |
Cartão de Crédito PagBank
O cartão de crédito funciona como um cartão de crédito tradicional, você pode usar seu limite para fazer compras no crédito à vista ou parcelado. O valor gasto entra em sua fatura que fecha no dia do mês que você escolher.
O diferencial do cartão de crédito PagBank é que não possui anuidade nem tarifas, e sua fatura é administrada direto pelo aplicativo PagBank, com possibilidade de colocá-la em débito automático.
Com o cartão você pode fazer compras em lojas físicas e virtuais do Brasil ou exterior. Possui bandeira Visa e você pode participar do programa Vai de Visa.
Infelizmente no momento o cartão não é liberado para todos os clientes. É necessário ser usuário ativo da conta PagBank ou vender com as maquininhas da empresa para que seu cadastro seja selecionado e aprovado.
A boa notícia é que o PagSeguro revelou publicamente as duas principais maneiras de ser aprovado:
- Fazer portabilidade de salário para o PagBank;
- Ou aplicar seu dinheiro em um dos CDBs da empresa.
A portabilidade do salário significa autorizar que o valor do seu pagamento seja encaminhado para sua conta PagBank, e os CDB são modelos de investimentos muito seguro e com rendimento acima da poupança, além de aceitar aplicações de baixo valor.
Um ponto de atenção é que ao realizar um saque com o cartão de crédito você estará sacando do seu limite, e não do saldo em conta. Isso gera uma taxa de R$ 29,99 pelo serviço sem contar os juros de 9,99% ao mês sobre o valor solicitado. Para sacar do seu saldo em conta você deve usar o cartão da conta ou o cartão pré-pago (previamente carregado).
Para saber se você foi pré-aprovado e solicitar seu cartão, siga os passos:
- Entre no app PagBank e selecione a opção cartões
- Caso a opção cartão de crédito esteja liberada, basta fazer a solicitação. Caso ainda não esteja liberado, será necessário aguardar e continuar usado sua conta para aumentar suas chances de aprovação.
| Cartão de crédito – Taxas e tarifas |
| Saque: R$ 29,99 Segunda via do Cartão: R$ 19,90 Overlimit (Usar além do limite do cartão): R$ 19,90 IOF – Transações/saques internacionais: 6,38% IOF – Diário rotativo: 0,01% a.d IOF – Adicional: 0,38% Conversão do Dólar: PTAX + 5,00% Multa por atraso: 2,00% Juros rotativo: 10,99% a.m Juros parcelamento de fatura: 10,99% a.m Juros parcelamento de fatura compulsório: 9,99% a.m Juros parcelado emissor: 3,00% a.m Juros saque nacional: 9,99% a.m Juros saque internacional: 9,99% a.m Juros por atraso: 10,99% Juros de mora: 1,00% a.m |
Bônus: Cartão Virtual do PagBank
O cartão virtual PagBank é uma versão 100% digital do Cartão da Conta PagBank. Ele oferece os mesmos benefícios do cartão físico.
Se você pediu o cartão da conta PagBank mas ainda não recebeu em seu endereço, não é necessário esperar chegar para começar a usar, basta seguir os passos:
- Abra o super app PagBank e acesse a aba Cartões;
- Clique no Cartão da Conta PagBank;
- Ao clicar, você verá informações sobre o Cartão Virtual, e para criá-lo clique em ‘Quero um Cartão Virtual’;
- Depois de realizar esse passo a passo, uma versão digital do seu Cartão da Conta PagBank será disponibilizada no super app.
Você pode usá-lo para fazer compras online e assinar os serviços online que quiser. Você também pode bloquear o uso do cartão virtual sempre que precisar.
| Cartão virtual – Taxa e tarifas |
| É a versão virtual do cartão da conta Grátis e sem anuidade Uso internacional: 5,00% + IOF sobre a taxa de conversão cambial |
Qual cartão escolher?
Nossa recomendação é inicialmente pedir o cartão da conta PagBank; e caso deseje um cartão para comprar parcelado pode fazer o pedido do cartão de crédito posteriormente. No entanto, evite fazer saques com o cartão de crédito, já que o custo é alto.
O cartão pré-pago só vale a pena se você tiver certeza que irá utilizá-lo, pois caso fique 180 dias (6 meses) inativo, haverá taxa de manutenção de até R$ 19,90 por mês (limitado ao saldo carregado no cartão).
